안녕하세요, まさきん입니다.
결론부터 말하겠습니다. 가계 재검토는 한 번에 크게 바꾸는 것보다 매일 하나씩 개선하는 쪽이 효과적입니다. 그쪽이 무리 없이 계속 이어질 수도 있습니다.
직업상 매일의 숫자를 시각화하고 구조화하는 데 익숙합니다. 그래서 이를 가계 관리에도 응용할 수 없을까 생각했습니다.
AI 어시스턴트 Claude와 회계 SaaS freee의 데이터를 조합해봤습니다. 카드 이용 내역을 매일 자동으로 리뷰하는 구조입니다. 개선 제안은 딱 하나만 받는다는 설계로 만들었습니다.
이번에는 그 구조의 내용을 공유합니다. 실제로 해보고 느낀 점도, 사용 중인 도구도 포함해서 씁니다.
계기는 “돌아볼 여유가 없다”는 것
가계부·회계 SaaS인 freee로 카드 이용 내역은 기록하고 있었습니다. 다만 기록하는 것만으로 만족하고 있었습니다. 내역을 다시 살펴보고 개선에 활용하는 단계까지는 손이 가지 않았습니다.
평일 아침이나 밤에, 지난 내역을 차분히 다시 살펴볼 시간은 없습니다. 솔직히 진입장벽이 높다고 느꼈습니다.
그래서 “돌아본다”는 과정 자체를 AI에게 맡길 수 없을까 생각했습니다. 이것이 이 구조를 만든 계기입니다.
사용 중인 도구와 구조
하고 있는 일의 기반은 단순합니다. 다음 두 가지를 조합하고 있습니다.
- Claude(Anthropic사의 AI 어시스턴트)의 스케줄 작업 기능: 매일 아침 7시·매일 밤 9시라는 정해진 시각에, 자동으로 AI와의 대화를 실행해주는 기능
- freee의 API 연동: MCP를 통해 Claude가 freee의 카드 이용 내역(wallet_txns)을 직접 읽어올 수 있게 한 것. MCP는 Model Context Protocol의 줄임말로, AI 어시스턴트가 외부 서비스의 데이터에 직접 접근하기 위한 방식입니다
사람이 수동으로 freee를 열어 확인하는 것이 아닙니다. Claude가 정해진 시각에 자동으로 freee의 데이터를 가져갑니다. 신경 쓸 만한 부분을 정리해서 알려주는 흐름입니다.
구체적인 실행 내용은 아침과 밤으로 나뉩니다.
아침 7시: 전날 이용 내역에서 개선 제안 하나
- freee에서 전날의 카드 이용 내역을 가져온다
- 다음 3가지 관점에서 체크한다
- 한 번에 금액이 큰 지출
- 구독처럼 정액·정기로 나가는 지불
- 예상 밖의 카테고리에서의 이용, 예를 들어 심야 편의점 이용이 계속되는 경우 등
- 과거의 제안 로그와 대조해서, 최근에 같은 지적을 하지 않았는지 확인한다
- 그중에서 테마를 하나만 골라 “오늘 할 수 있는 구체적인 행동”으로 제시한다
실제로 Claude에게 전달하고 있는 지시를 소개합니다. 일반화한 내용으로, 계정 고유 정보는 제외했습니다.
당신은 가계 개선 어시스턴트입니다.
다음 절차로 전날의 카드 이용 데이터로부터 "오늘의 개선 제안"을 딱 하나만 작성해주세요.
1. 전날의 카드 이용 내역을 가져온다
2. 다음 관점에서 체크한다
- 한 번에 5,000엔 이상인 지출
- 구독처럼 정액·정기로 나가는 지불
- 심야 편의점 이용 등, 예상 밖의 카테고리에서의 이용
3. 최근 14일간의 제안 로그를 확인하고, 같은 지적을 반복하지 않았는지 확인한다
4. 위에서 테마를 하나만 골라
"오늘 할 수 있는 구체적인 행동"으로 1~2문장으로 제시한다
출력은 "테마" "제안 내용" "근거" 세 줄로 정리할 것.
이것저것 다 지적하지 말고, 반드시 하나로 좁힐 것.
프롬프트 자체를 텍스트로 가지고 있으면, 나중에 조정하기 쉽습니다. 예를 들어 “구독 중복 체크를 더 강하게” 같은 식으로 미세 조정할 수 있습니다. 이것도 장점이라고 느낍니다.
밤 9시: 당일 이용 내역 돌아보기
당일분의 이용 금액과 카테고리별 내역을 집계합니다. 이번 달 목표 금액과의 차이를 확인합니다.
그런 다음 다음 날 주의할 점을 하나 제시받는 흐름입니다. 아침의 제안을 실행했는지 가볍게 확인하는 역할도 겸하고 있습니다.
어느 경우든 포인트는 한 번에 지적하지 않는다는 점입니다. 개선 제안이 너무 많으면 결국 어느 것도 실행되지 않고 끝나버립니다. 그래서 일부러 “오늘은 이것만”으로 좁히고 있습니다. 그쪽이 실제로 행동으로 옮기기 쉽다고 생각합니다.
출력처도 자동화하고 있다
AI가 알아낸 내용은 다음 두 곳에 자동으로 기록하고 있습니다.
- 작업 관리 앱: “오늘 할 일”로 실행 가능한 형태로 등록
- 데일리 노트: 그날의 깨달음으로 기록해두고, 나중에 돌아볼 수 있게 함
이렇게 해두면 지적받은 내용을 잊기 어려워집니다. 나중에 “그 주에는 무엇을 지적받았나”도 돌아보기 쉽습니다.
체크 항목 중에는 정액 지불도 들어 있습니다. 통신비도 성격상 같은 고정비죠.
이쪽은 한 번 정리해두면 그 뒤로는 손댈 필요가 없습니다. 매일 돌아보는 구조와는 궁합이 좋을지도 모릅니다.
해보고 느낀 점
계속해보니 작은 지출 습관을 깨닫는 기회가 늘었습니다. 예를 들어 쓰지 않는 구독을 해지하지 못한 경우입니다. 왠지 계약한 채로 남아 있던 옵션도 발견했습니다.
하나하나는 작은 금액입니다. 다만 쌓이면 가계에 미치는 영향은 의외로 큽니다.
자동화해서 특히 좋았던 점이 있습니다. “돌아본다”는 1차 체크를 AI가 대신 맡아준 것입니다.
저는 “실행할지 판단한다”는 것에만 집중할 수 있습니다. 데이터를 열어서 살펴보고 깨닫는 과정이 없어졌습니다. 그것만으로 심리적인 진입장벽이 크게 낮아졌습니다.
한편으로 AI의 제안을 그대로 받아들이지는 않습니다. 최종 판단은 스스로 한다는 자세는 소중히 하고 있습니다.
특히 고정비 해지나 계약 변경은 가정 사정을 고려해야 합니다. 사용하는 사람이 따로 있거나, 앞으로 필요해질 예정이 있는 경우도 있습니다. 그래서 AI는 “깨달을 계기를 만들어주는 존재”로 활용하고 있습니다.
신경 쓰고 있는 포인트
이 구조를 운영하면서 다음 점은 의식하고 있습니다.
- 금액의 크기와 관계없이, 해지나 계약 변경의 최종 판단은 AI에게 맡기지 않는다: 어디까지나 깨달음의 계기로만 취급한다
- API 연동에 쓰는 인증 정보 관리는 엄중하게: freee와의 연동에 쓰는 토큰류는 남에게 공유하거나 공개된 장소에 두지 않는다
- 자동화가 실패한 날도 “아무것도 안 함”으로 만들지 않는다: 데이터 가져오기가 잘 안 된 날은, 과거 경향으로부터 일반적인 조언을 내도록 해서 습관이 끊기지 않게 한다
이런 분에게 추천합니다
- freee 같은 가계부·회계 SaaS를 쓰고 있지만 돌아볼 시간이 없는 분
- 한 번에 절약하기보다 작은 개선을 꾸준히 쌓아가고 싶은 분
- Claude 같은 AI 어시스턴트나 API 연동에 어느 정도 익숙한 분
정리
가계 재검토는 큰 결단보다 작은 깨달음의 축적이라고 느끼고 있습니다. Claude와 freee를 MCP로 연동시켰습니다. “돌아본다”는 과정을 AI에게 맡기고, 저는 판단에만 집중할 수 있게 되었습니다.
통신비 같은 고정비도 한 번 재검토하는 것만으로 지속적인 효과가 나옵니다. 전형적인 예가 아닐까요.
저 자신도 라쿠텐 모바일로 전환하면서 매달의 고정비를 재검토했습니다. 이것이 가계 전체를 구조화하는 계기 중 하나가 되었습니다.
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