- 01起因是「没有余力回顾」
- 02用到的工具与机制
- 03输出目的地也做了自动化
- 04尝试后的感受
- 05需要留意的地方
- 06适合这样的人
- 07总结
早上好，我是まさきん。
先说结论。家庭收支的调整，与一次性大改相比，每天一个小改善更有效。这样做或许能更轻松地持续下去。
因为工作原因，我很习惯把每天的数字可视化并做成机制。于是我想，这个思路是不是也能用在家庭收支管理上。
我把AI助手Claude和会计软件freee的数据结合了起来，做成一个每天自动审查银行卡消费的机制，并且刻意设计成只给出1条改善建议。
这次分享一下这个机制的具体内容，包括实际尝试后的感受，以及用到的工具。
起因是「没有余力回顾」
在家计簿类会计SaaS freee上，我一直有记录银行卡消费历史。不过，仅仅是记录下来就满足了，回头看历史记录并用于改善这一步，一直没有做到。
工作日的早晨或夜晚，没有时间仔细回看过去的记录。说实话，感觉门槛挺高。
于是我想，能不能把「回顾」这个环节本身交给AI来做。这就是做这个机制的起因。
用到的工具与机制
做的事情底层很简单，组合了以下两个东西。
- Claude（Anthropic公司的AI助手）的定时任务功能：每天早上7点、晚上9点的固定时间，自动执行与AI的交互
- freee的API对接：通过MCP，即Model Context Protocol，让AI助手可以直接访问外部服务数据的机制，让Claude可以直接读取freee的银行卡消费明细，也就是wallet_txns
不是人手动打开freee去确认，而是Claude在固定时间自动去取freee的数据，把值得关注的点汇总告诉我。
具体执行内容，早上和晚上是分开的。
早上7点：从前一天的消费中给出1条改善建议
- 从freee获取前一天的银行卡消费明细
- 从以下3个角度检查
- 单笔金额较大的支出
- 类似订阅的定额定期付款
- 意料之外类别的消费，比如深夜便利店消费持续出现
- 与过去的建议日志核对，确认最近是否重复了同样的指出
- 从中只选1个主题，作为今天能做的具体行动提出
我把实际发给Claude的指示也介绍一下，这是通用化后的内容，去除了账户相关的具体信息。
你是家庭收支改善助手。
请按以下步骤，从前一天的银行卡消费数据中，只创建1条「今天的改善建议」。
1. 获取前一天的银行卡消费明细
2. 从以下角度检查
- 单笔5000日元以上的支出
- 类似订阅的定额定期付款
- 深夜便利店消费等意料之外类别的消费
3. 核对最近14天的建议日志，确认是否在重复同样的指出
4. 从上述内容中只选1个主题，
用1到2句话作为「今天能做的具体行动」提出
输出请整理成「主题」「建议内容」「依据」这3行。
不要面面俱到地全部指出，必须只锁定1个。
把提示词本身保存成文本，之后调整起来会更方便，比如可以微调成「订阅重复检查要更严格一些」之类。我觉得这也是一个好处。
晚上9点：回顾当天的消费
汇总当天的消费金额和分类明细，确认与月度预估金额之间的差距。
在这基础上，让AI给出1条第二天需要注意的要点，这也兼顾了确认早上的建议是否被执行的作用。
无论哪种情况，重点都是不要一次指出太多。改善建议太多的话，最后往往哪条都没被执行，所以我特意把范围收窄成「今天就这一条」。我觉得这样更容易真正落实到行动上。
输出目的地也做了自动化
AI发现的内容，会自动记录到以下两处。
- 任务管理App：以可执行的形式登记为「今天要做的事」
- 每日笔记：记录为当天的发现，方便日后回顾
这样做之后，就不容易忘记被指出的问题，日后想回顾「那一周被指出了什么」时也更方便。
检查项目里也包含定额付款，通信费本质上也是同一类固定支出。
这部分只要整理一次，之后就不用再碰了，或许和每天回顾的机制正好互补。
尝试后的感受
坚持下来后，我更容易发现一些小的消费习惯，比如没用却忘了解约的订阅，还发现了一些不知不觉签约的选项服务。
单笔金额都不大，但积累起来，对家庭收支的影响意外地不小。
自动化之后，特别好的一点是：「回顾」这个一次检查的环节，被AI接管了。
我自己只需要专注在「要不要执行」的判断上，打开数据、盯着看然后发现问题，这个环节消失了。仅这一点，心理门槛就大幅降低了。
另一方面，我不会盲目采信AI的建议，最终判断由自己来做，这个立场我很重视。
尤其是固定费用的解约或变更合同，需要考虑家庭的具体情况，可能有其他人在用，也可能将来会需要。所以我把AI定位成提供发现契机的存在。
需要留意的地方
运营这个机制时，我注意以下几点。
- 无论金额大小，解约或变更合同的最终判断都不交给AI：始终只当作发现的契机
- API对接用到的认证信息要严格管理：与freee对接用的token类信息，不与他人分享，不放在公开场所
- 自动化失败的当天也不要什么都不做：数据获取失败的日子，就根据过去的趋势给出一般性建议，避免习惯中断
适合这样的人
- 使用freee等家计簿会计SaaS，但没时间回顾的人
- 与一次性大幅节约相比，更想一点点积累小改善的人
- 对Claude这类AI助手和API对接，没有太大抵触的人
总结
我觉得家庭收支的调整，与其做大决定，不如靠小发现的积累。我把Claude和freee通过MCP连接起来，「回顾」这个环节交给了AI，自己得以专注在判断上。
像通信费这样的固定支出，只要整理一次，就能持续见效，这大概是个典型的例子。
我自己也是通过转到乐天移动，重新审视了每月的固定支出，这成了把整个家庭收支机制化的契机之一。
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