Selamat pagi, saya Masakin.
Beberapa waktu lalu, saat melihat aplikasi catatan keuangan, saya menyadari sesuatu. Tagihan HP ternyata lebih mahal dari yang saya kira.
Setelah dicek, kontraknya sendiri tidak bertambah. Tapi cicilan pembayaran ponsel masih menyisakan beberapa kali pembayaran lagi.
Itulah yang disebut “sisa utang” cicilan. Hari ini saya coba merangkum cara kerja sisa utang ini dan pengaruhnya terhadap biaya bulanan.
Apa Itu “Sisa Utang”?
Sisa utang adalah jumlah yang belum lunas dari cicilan pembayaran unit ponsel. Kebanyakan orang membeli ponsel dengan cicilan 24 kali atau 48 kali.
Sebenarnya, tagihan HP bulanan itu berisi dua hal sekaligus: biaya paket dan biaya cicilan ponsel. Mungkin tidak banyak orang yang memisahkan keduanya saat melihat tagihan.
Saya sendiri sempat mengira “biaya HP” itu hanya biaya paket saja. Tapi setelah dicek detailnya, ternyata ada juga bagian cicilan yang ikut ditagihkan.
Jadi, kalau merasa tagihan bulanan mahal, coba curigai bagian ini dulu. Sebab meskipun paketnya diganti, sisa utang tetap akan terus ditagihkan.
Di Mana Bisa Memeriksa Sisa Utang Sendiri?
Sisa jumlah utang bisa dicek lewat halaman akun online masing-masing operator. Baik docomo, au, SoftBank, maupun Rakuten Mobile, semuanya punya bagian sisa utang di halaman detail kontrak.
Menurut saya, ada tiga hal yang cukup untuk diperiksa.
- Total sisa utang (berapa yen lagi yang tersisa)
- Sisa jumlah pembayaran (berapa kali lagi sampai lunas)
- Ada atau tidaknya diskon/poin yang terkait dengan cicilan tersebut
Saya sendiri sama sekali tidak tahu jumlah sisa utang sampai membuka halaman akun. Karena hanya butuh beberapa menit untuk memeriksanya, sepertinya ada baiknya dicek sekali saja.
Untung-Rugi Melunasi Sekaligus
Setelah tahu sisa utangnya, langkah berikutnya yang biasa dipikirkan adalah melunasi sekaligus. Ini artinya membayar semua sisa cicilan sekaligus, lalu biaya ponsel hilang dari tagihan bulanan berikutnya.
Manfaatnya cukup jelas. Mulai bulan berikutnya, tagihan hanya berisi biaya paket saja. Biaya HP yang terlihat jadi turun cukup signifikan.
Tapi, ada hal yang perlu diperiksa dulu. Yaitu kalau cicilan tersebut terkait dengan diskon semacam “praktis gratis” atau poin yang hilang jika kontrak dibatalkan di tengah jalan.
Manfaat seperti ini sering memiliki syarat harus membayar sampai jumlah cicilan tertentu. Kalau dilunasi sekaligus, manfaat itu bisa jadi hilang.
Jadi, sebelum melunasi sekaligus, sebaiknya dicek dulu apakah cicilan itu punya syarat tertentu. Kalau tidak ada masalah, manfaat melunasi sekaligus biasanya lebih besar.
Di sisi lain, kalau berencana pindah ke operator lain, ceritanya berbeda. Karena biasanya sisa utang tetap harus dilunasi saat pindah, melunasinya lebih awal juga tidak merugikan. Bagi yang ingin tahu proses dari pengajuan sampai aktif, artikel tentang prosedur pindah operator ini juga bisa jadi referensi.
Momen mengecek sisa utang juga pas untuk mengecek kembali pemakaian data bulanan. Ini kesempatan bagus untuk tahu berapa GB yang benar-benar terpakai.
Kasus saya sendiri, pemakaian sekitar 7GB per bulan. Tapi karena pas dengan kapasitas paket saat ini, saya belum mengubah kapasitasnya. Berbeda dengan pelunasan sisa utang, penyesuaian kapasitas paket sepertinya tidak perlu terburu-buru.
Coba Hitung dengan Contoh Konkret
Supaya lebih mudah dipahami, saya coba buat contoh sederhana. Ini murni contoh fiktif untuk penjelasan.
Misalnya, dari cicilan 48 kali, tersisa 10 kali lagi dengan sisa utang 30.000 yen. Rincian bulanannya: biaya paket 4.000 yen, cicilan ponsel 3.000 yen.
Dalam kasus ini, total tagihan bulanan adalah 7.000 yen. Jika 30.000 yen dilunasi sekaligus, mulai bulan berikutnya biaya cicilan 3.000 yen hilang.
Hasilnya, tagihan bulanan turun jadi sekitar 4.000 yen saja (biaya paket). Uang 30.000 yen memang keluar sekaligus, tapi keuangan bulanan setelahnya jadi lebih ringan.
Tentu, jumlah sebenarnya berbeda tergantung isi kontrak. Tapi konsep “bayar sekaligus untuk menurunkan biaya bulanan” ini menurut saya bisa dipakai di banyak kasus.
Secara total, jumlah yang dibayar sebenarnya hampir sama saja, baik dilunasi sekaligus atau tidak. Bedanya hanya antara membayar 3.000 yen sebanyak 10 kali, atau 30.000 yen sekali. Tapi tampilan catatan keuangan dan rasa tertekan pada saldo rekening bulanan jadi sangat berbeda.
Saya sendiri merasa lebih mudah memantau keuangan bulanan setelah melunasi sisa utang. Meski totalnya sama, rasanya jauh lebih ringan.
Dengan memahami cara kerja sisa utang, ada satu opsi lagi untuk menurunkan biaya HP bulanan. Kebetulan ada kesempatan ini, saya juga jadi ingin mengecek ulang isi kontrak saya sendiri.
Setelah diklik, halaman login Rakuten akan terbuka. Setelah login, detail kampanye akan muncul.
Sebagai Bagian dari Peninjauan Biaya Tetap
Menurut saya, mengecek sisa utang ini sayang kalau hanya jadi kegiatan sekali saja. Lebih baik dijadikan momen untuk meninjau ulang biaya tetap secara keseluruhan.
Cicilan pembayaran ponsel adalah biaya yang otomatis terus muncul selama masih dalam kontrak. Ada kasus di mana orang membayar terus selama bertahun-tahun tanpa menyadarinya.
Untuk menata ulang kehidupan, yang penting menurut saya adalah menurunkan biaya-biaya bulanan satu per satu. Sisa utang ini juga salah satu targetnya.
Dengan meninjau ulang biaya tetap seperti ini, saya jadi tertarik pada kontrak yang lebih sederhana tanpa cicilan ponsel. Kalau kontraknya hanya berisi biaya paket saja, konsep sisa utang ini tidak perlu dipikirkan lagi.
Rumah kami sekarang sudah memiliki satu saluran Rakuten Mobile tanpa cicilan ponsel. Tagihan bulanan jadi lebih sederhana, dan perencanaan keuangan pun lebih mudah.
Rangkuman
Kalau merasa biaya HP bulanan mahal, coba cek juga sisa utang cicilan ponsel, bukan hanya biaya paketnya. Sisa jumlahnya bisa diketahui dalam beberapa menit lewat halaman akun.
Jika dilunasi sekaligus, tagihan bulan berikutnya akan jauh lebih ringan. Tapi, satu hal yang perlu dicek dulu adalah apakah ada syarat diskon atau poin yang terkait.
Dengan memahami sudut pandang sisa utang ini, cara melihat biaya HP mungkin akan berubah. Kalau berkesempatan, coba periksa juga kontrak Anda sendiri.
Setelah diklik, halaman login Rakuten akan terbuka. Setelah login, detail kampanye akan muncul.
Artikel ini mengandung iklan afiliasi. Jika Anda mendaftar produk atau layanan melalui tautan di situs ini, kami mungkin menerima komisi dari perusahaan mitra. Selain itu, pengelola adalah karyawan Rakuten Group dan mungkin menerima imbalan melalui program referral karyawan. Konten dan penilaian artikel dibuat berdasarkan pengalaman nyata dan riset pengelola, terlepas dari ada atau tidaknya iklan, namun kami harap Anda membaca dengan memahami hubungan di atas. Untuk detailnya, silakan lihat Sangkalan & Info Afiliasi. Sangkalan & Info Afiliasi
Artikel ini menggunakan terjemahan mesin. Untuk syarat resmi, silakan cek halaman multibahasa di situs resmi Rakuten Mobile.
Jika Anda memiliki kekhawatiran tentang area jangkauan atau kondisi sinyal Rakuten Mobile, Anda dapat berkonsultasi melalui formulir permintaan perbaikan sinyal resmi.
