コストコの支払いはMastercardのみ。楽天カード1%と還元率2%の差を試算

おはようございます。まさきんです。

先日、メインのクレジットカードを替えようか迷いました。きっかけは、マリオットボンヴォイ・アメックスの高い還元率です。その流れで「コストコをやめて別のスーパーに移すべきか」まで考えました。結論から言うと、計算したらやめない方が得でした。その経緯を書いておきます。

※記事公開時点の情報です。最新の条件は公式サイトでご確認ください。

高還元カードが気になった

ことの始まりは、マリオットボンヴォイ・アメックス・プレミアムでした。僕の家は車で長距離を移動する旅が多く、途中でホテルに泊まります。なので、ホテル系のカードは相性がよさそうに見えたんですね。

当時調べた範囲では、基本の還元は100円で3ポイントです。年会費は82,500円で、年400万円を使うと無料宿泊特典が付くとされています。楽天カードの基本還元は100円で1ポイントなので、単純に見れば差は2%です。

ここで「2%」という数字が頭に残りました。家の支出をこのカードに寄せれば、けっこうな差になるのではないか。そんな計算を始めたのが、この記事の出発点です。

1年分のカード明細を集計した

まず、僕が使っている会計ソフトから1年分のカード明細を出しました。楽天カードと、サブで持っているコストコグローバルカードの2枚です。

集計して気づいたのは、コストコの大きさでした。カード決済の全体に対して2割弱がコストコです。金額にすると、年150万円ほどになります。6人家族のまとめ買いなので、思っていたより割合が高かったですね。

一方で、年400万円のラインにはコストコ分を含めるかどうかが効いてきます。ただ、コストコではアメックスが使えません。ここで困りました。

「コストコをやめて他のスーパーへ」と考えた

そこで一度、素直にこう考えました。アメックスに寄せるなら、コストコの買い物を近所のスーパーに移せばいい。そうすればその分もカード決済に乗り、還元率3%が全部に効きます。

書いてみると筋は通っているように見えます。ただ、何かが引っかかりました。コストコに通っている理由は、カードの還元ではなかったからです。

計算したら逆だった

引っかかりを解くために、数字を並べてみました。コストコでの年間利用を150万円として、還元率と単価差を比べます。

還元率を2%上げても、増えるのは年3万円です。一方で、同じものを5%高く買うだけで7.5万円が消えます。桁が1つ違う、と言ってよさそうです。

もちろん、コストコの品がいつも安いわけではありません。近所と変わらない品もあります。ただ、我が家の定番品は大容量の食材や日用品が中心です。そこは単価差が出やすい品ばかりでした。

ここで考えが固まりました。カードの還元のためにコストコをやめるのは、ほぼ確実に損です。

コストコで使えるカードを確認し直した

ついでに、コストコの支払いルールを公式で確認し直しました。感覚で「Mastercardだけ」と覚えていたので、念のためです。

会員規約に挙がっている支払い方法は、次のとおりでした。現金とコストコ・ショップカードです。加えてコストコ・グローバル・カードと、Mastercardブランドのクレジットカードです。

オンラインはさらに絞られていて、Mastercardのクレジットカードのみです。会員の更新をオンラインで行う手順でも、Mastercardの準備が求められます。

僕の楽天カードはMastercardブランドです。規約の「すべてのMastercardブランドのクレジットカード」に入るので、そのまま使えます。アメックスに寄せたとしても、コストコ用に1枚は残す必要があるわけですね。

デビットカードや電子マネーは、今回の公式ページで記載を見つけられませんでした。使えるかどうかは、来店前に倉庫店で確かめるのが確実だと思います。

年会費と会員資格も見直した

ついでに、コストコ側の年会費と還元も表にしました。公式の入会ページで確認した金額です。

同居している18歳以上の家族1名は、無料で家族会員になれます。会員証は、入会月から翌年の同月末日まで有効です。

コストコグローバルカード

僕がサブで持っているグローバルカードは、オリコが発行するMastercardの提携カードです。コストコでの利用は還元率1.5%、それ以外は1.0%のリワードが付きます。リワードは翌年2月に付与され、1リワード1円として倉庫店で使えます。

年会費は初年度無料です。2年目以降は本会員2,375円(税込)ですが、年1回以上の利用で翌年も無料になります。家族会員は2025年12月請求分から550円(税込)に改定されました。

ただ、リワードには落とし穴があります。付与された年の12月31日で失効する点です。フードコートや調剤薬局、オンラインでは使えません。使う時期を決めておかないと、年末に慌てそうです。

エグゼクティブ会員

エグゼクティブ会員は、カードではなく会員資格の上位版です。コストコでの購入額に対して2%のリワードが付きます。計算のもとは税抜の金額で、上限は年間11万円です。

アップグレードの差額は、個人会員で年5,280円です。公式ページでは、月22,000円の購入で差額を回収できると案内されています。差額5,280円を2%で割ると年264,000円なので、計算も合いますね。

グローバルカードと組み合わせると、合計で3.5%になるとも書かれています。ただ、更新せずに通常の会員に戻すとリワードは受け取れません。

支払い方法ごとの還元を並べる

ここまでを1つの表にまとめます。公式で確認できた範囲です。

還元率だけを見ると、グローバルカードのほうが高いです。ここは素直に認めておきます。

一方で、還元の受け取り方が違います。楽天ポイントはいろいろな店で使えますし、我が家は楽天市場の買い物も多いです。グローバルカードのリワードは、コストコの中で使う前提です。どちらが合うかは、家計の回り方しだいかもしれません。

僕が決めたこと

試算を終えて、決めたのは次の3つです。

1. カードの還元を理由に、コストコをやめることはしない
2. コストコは楽天カードで払う
3. マリオットアメックスに寄せるかは、家計が落ち着いてから改めて判断する

試算上は、アメックスに寄せると年5万円ほどプラスになりました。ただ、それは無料宿泊特典を毎年使い切る前提です。使わなければほぼ差がなくなるので、急いで決める理由はないと思いました。

一方で、コストコを楽天カードのままにする判断は迷いませんでした。還元率を追ってお店を変えるより、まとめ買いの単価差のほうが効くからです。

カードを増やすと、明細を見る手間も増えます。メインカードを絞る考え方は、メインカードを1枚に寄せる家計運用のすすめにまとめています。

店選びより、単価と固定費を見るほうが効くと感じています。毎月のスマホ代も同じで、一度見直すとずっと効いてきます。

年会費を回収する考え方

今回の計算を、年会費5,280円の回収に当てはめてみます。単価差で考えるとわかりやすいです。

計算は「年会費÷単価差」です。単価差が小さいほど、たくさん買わないと回収できません。我が家は年150万円ほど使っているので、単価差が1%でもあれば回収できる計算です。

ただ、移動の時間やガソリン代もかかります。そこまで含めると、回収のラインはもう少し上がるかもしれません。

まとめ買いで損しないための注意点

単価が安くても、使い切れなければ意味がありません。我が家で気をつけているのは次の3つです。

食べきれない

大容量の生鮮品は、期限内に食べきれないことがあります。人数が少ない家庭ほど、ここで単価差が消えやすいです。

保管の場所が足りない

冷凍庫や収納が足りないと、買ったものが入りません。置き場所のために家電を買い足すと、話が変わってしまいます。

衝動買い

広い売り場では、予定にない品もカートに入りがちです。我が家では、妻と買い物リストを共有して買いに行っています。リストにない品は一度戻す、くらいの決めごとがあると楽かもしれません。

まとめ買いには月の上限枠も設けています。枠の考え方は、楽天スーパーSALEの買いまわりは「まとめ買い枠」で振り返るに書きました。

向いている人・向いていない人

人数が多い家庭ほど、単価差を活かしやすい面はあると思います。とはいえ、人数より「使い切れるか」のほうが大事かもしれません。

よくある失敗

1つ目は、まさに僕がやりかけた失敗です。還元率は目に見えやすいので、つい追いかけたくなります。ただ、効くのは単価のほうでした。

始める前に確認すること

• 手元のクレジットカードがMastercardブランドか
• オンラインも使うかどうか
• 年会費5,280円を単価差で回収できそうか
• 冷凍庫や収納に置き場所があるか
• 食べきれる量を家族の人数で見積もったか
• まとめ買いの月の上限枠を決めたか
• グローバルカードのリワードを年内に使えそうか

よくある質問

Q. コストコではVisaやアメックスのカードは使えますか?

会員規約で挙がっているクレジットカードは、Mastercardブランドのみです。VisaやAmerican Expressについての記載はありませんでした。オンラインはMastercardのみと明記されています。

Q. デビットカードやPayPayは使えますか?

今回の公式ページでは、デビットカードやQR決済の記載を確認できませんでした。会員規約に挙がっているのは、現金・ショップカード・提携カード・Mastercardのクレジットカードです。気になる場合は倉庫店で確かめてください。

Q. 楽天カードでコストコの買い物をするとポイントは貯まりますか?

楽天カードの基本は、100円につき1ポイントの還元率1%です。ただ、一部は対象外や還元率が異なる場合があると案内されています。僕は明細で付与を確かめるようにしています。

Q. コストコグローバルカードの還元率はどれくらいですか?

公式ページでは、コストコでの利用で1.5%のリワードです。それ以外での利用は1.0%です。リワードはコストコの倉庫店などで1リワード1円として使えます。有効期限は付与された年の12月31日までです。

Q. コストコの年会費はいくらですか?

公式の入会ページでは、ゴールドスター(個人)とビジネス(法人)が5,280円です。エグゼクティブ会員は10,560円です。いずれも税込です。

Q. エグゼクティブ会員は元が取れますか?

アップグレードの差額は年5,280円です。2%のリワードで割ると、年264,000円の購入で回収できる計算です。公式ページでも月22,000円の購入で回収と案内されています。

Q. 還元率の高いカードに寄せるために、コストコをやめるのはありですか?

僕の試算では、おすすめしません。還元率2%の差で増えるのは、年150万円の利用で3万円です。同じものを5%高く買うだけで、7.5万円の出費増になります。単価差のある品を買っているなら、やめない方が得だと思います。

Q. 途中で退会すると年会費は戻りますか?

会員規約には、有効期限内の解約で年会費を全額返金する年会費保証があります。ただ、退会した月から12か月間は再入会できません。

参考にした公式情報

• コストコに入会/更新(コストコ公式)
• 会員規約・利用約款(コストコ公式)
• コストコグローバルカード(コストコ公式)
• エグゼクティブ会員とは(コストコ公式)
• メンバーシップの更新(コストコ公式)
• コストコグローバルカード(オリコ公式)
• コストコグローバルカード2年目以降の年会費改定のお知らせ(オリコ公式)
• 楽天カードでポイントが貯まる(楽天PointClub)
• マリオットボンヴォイ・アメックス・プレミアム(アメックス公式)

まとめ

高還元のカードに目が向いて、コストコをやめかけました。ただ、1年分の明細で計算したら逆でした。還元率の差は年3万円の桁で、単価差は年7万円を超える桁です。

コストコの支払いは、倉庫店でもオンラインでもMastercardが軸です。楽天カードをMastercardで持っていれば、そのまま使えます。カードを決める前に、まずは「どの店で何を買うと単価差が出るか」を見てみてください。

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