नमस्कार, म まさきん हुँ।
पुरानो डायरी फेरि पढ्दा, लाजमर्दो कुरा भेट्टाएँ। कम्पनी-प्रकारको निश्चित योगदान निवृत्तिभरण(DC) को लगानी उत्पादन, महिनैपिच्छे लगनशील ढंगले परिवर्तन गरिरहेको रेकर्ड हो।
त्यसबेला त्यो “राम्ररी लगानी गरिरहेको प्रमाण” हो भन्ने ठानेको थिएँ। तर, अहिले फेरि हेर्दा त्यसको अर्थ थियो कि थिएन भन्ने शंकालाग्दो अंश पनि छ।
त्यसैले आज, त्यसबेलाको स्विचिङ बानी फेरि हेर्छु। साथै, 2026 मा लागू भएको व्यवस्था संशोधनका मुख्य बुँदाहरू पनि मिलाउँछु।
स्विचिङ भनेको के हो
कम्पनी-प्रकारको DC मा मिल्दोजस्तो तर फरक दुई अपरेशन छन्। एउटा “बाँडफाँड परिवर्तन” हो। अबदेखि जम्मा हुने योगदान रकम, कुन उत्पादनमा बाँड्ने भन्ने कुरा निर्णय गर्ने अपरेशन हो।
अर्को “स्विचिङ” हो। पहिले नै जम्मा भइसकेको मौज्दात, उत्पादनहरूबीच सारफेर गर्ने अपरेशनलाई जनाउँछ। विगतको जम्मा भागलाई एकैसाथ चलाउने भन्ने बुँदा बाँडफाँड परिवर्तनभन्दा फरक हो।
म त्यसबेला, कार्यालयको व्यवस्थामा SBI सेकुरिटिजजस्तो सञ्चालन व्यवस्थापन संस्थामार्फतको DC खाता प्रयोग गर्थें। म्याचिङ योगदान समावेश गरी, महिनैपिच्छे ठूलो रकम योगदान गर्थें। वार्षिक हिसाबमा, सञ्चित NISA कोटाको नजिकैको स्केलमा पुगेको थियो जस्तो लाग्छ।
लामो अवधिको जम्मा गर्ने भावमा भन्दा, आधारभूत रूपमा इन्डेक्स फन्ड मात्र शान्तसँग जम्मा गर्दा पर्याप्त हुनुपर्ने हो। तर त्यसबेलाको म, बिक्री शुल्क नलाग्ने भएकोले साना स्विचिङ धेरैपटक दोहोर्याउँथें।
महिनैपिच्छे सेयर र REIT बीच आउजाउ गरिरहेको समय
2018 को रेकर्ड हेर्दा, महिनैपिच्छे जसो बाँडफाँड परिवर्तन गरिरहेको छु। कुनै महिना सेयर घटेर अवास्तविक नोक्सानी बोकें। “हतार नगरौं, आराम गरौं” भनेर आफैंलाई भनिरहेको थिएँ।
अर्को महिना जापानी सेयरको खराब अवस्थाको कारण, किनेको सम्पत्तिको एक हिस्सा REIT मा परिवर्तन गरें। अझ अर्को महिना, फेरि अर्को सम्पत्ति वर्गमा हात फैलाइरहेको थिएँ।
अहिले सोच्दा, यो सामान्य “मूल्य चालको प्रतिक्रिया” थियो होला। घट्दा चिन्तित हुने, अर्को सम्पत्तिमा भाग्न मन लाग्ने भावना बुझिन्छ। तर, महिनैपिच्छे दोहोर्याउनु लामो अवधिको लगानीको आधारभूत नीतिभन्दा अलिक फरक थियो जस्तो लाग्छ।
थिच्दा राकुतेनको लगइन पेज खुल्छ। लगइन गरेपछि क्याम्पेनको विवरण देखिन्छ।
महिनैपिच्छेको स्विचिङ साँच्चै आवश्यक थियो कि थिएन
लामो अवधि लगानीको दुनियामा, बारम्बार किनबेच गर्दा बरु प्रतिफल घट्छ भन्ने विचार छ। बजारको समय पढ्न जारी राख्नु, विशेषज्ञका लागि पनि कठिन मानिन्छ भन्ने कारणले हो।
म आफैं, महिनैपिच्छे स्विचिङ गर्थें। बजार औसतभन्दा माथि थिएँ कि भन्दा, इमानदारीपूर्वक भन्दा आत्मविश्वास छैन। बरु मेहनत मात्र लागेको हुन सक्छ।
तैपनि, त्यसबेलाको आफ्नै तरिकाले बजारसँग सामना गरिरहेको रेकर्ड पनि हो। पूर्ण रूपमा बेकार थियो भनेर भन्न सक्दिनँ जस्तो लाग्छ।
तर अहिलेको मले भने, सम्पत्ति बाँडफाँड पहिले नै निर्णय गर्छु। त्यसपछि वर्षमा एकपटक जति पुनरावलोकनमा सीमित राख्छु जस्तो लाग्छ। जम्मा गरेको रकम बढ्दै जाने प्रक्रियालाई, ध्यानपूर्वक हेर्ने तरिका आफूलाई बढी मिल्छ जस्तो लाग्छ।
2026 को परिवर्तन: योगदान सीमा र म्याचिङ योगदान
यहाँदेखि, त्यसबेला र अहिलेबीच धेरै फेरिएको भाग हो। कम्पनी-प्रकारको DC को व्यवस्थाले 2026 मा ठूलो संशोधन भोग्यो।
अहिलेसम्मको म्याचिङ योगदानमा, केही सीमितता थिए। कर्मचारीले थप्न सक्ने रकम, कम्पनीको योगदान रकमभन्दा बढी हुनुहुँदैन भन्ने नियम थियो। साथै, कम्पनी योगदानसँग मिलाएको जम्मा पनि महिनाको 55,000 येनसम्मको सीमा थियो।
2026 अप्रिलदेखि, यो “कम्पनीको योगदान रकमभन्दा बढी हुनुहुँदैन” भन्ने सीमितता हटाइयो। कम्पनीको योगदान जति भए पनि, महिनाको 55,000 येनसँगको फरक रकम सम्पूर्ण प्रयोग गर्न सकिने भएको हो।
र त्यही 2026 भित्रै, योगदान सीमा आफैंको वृद्धि पनि योजना गरिएको छ। कम्पनी-प्रकारको DC को सीमा महिनाको 55,000 येनबाट महिनाको 62,000 येनसम्म फैलिने सम्भावना छ। साथै iDeCo तर्फको सीमा पुनरावलोकन पनि, 2026 अन्तदेखि 2027 सम्ममा चल्ने योजनामा छ।
कम्पनीका कर्मचारीले iDeCo मा सामेल हुने अवस्थाको सीमा पनि, कार्यस्थलको निवृत्तिभरण व्यवस्था छ कि छैन भन्नेअनुसार फेरिन्छ। अन्य कम्पनी निवृत्तिभरण नभएकाहरूले महिनाको 62,000 येनसम्म, कम्पनी निवृत्तिभरण भएकाहरूले “62,000 येनबाट कम्पनी योगदान घटाएको रकम”सम्म योगदान गर्न सकिने दिशामा मिलाइएको छ।
अहिलेको DC व्यवस्थासँग कसरी सामना गर्ने
त्यसबेलाको म, महिनैपिच्छे स्विचिङ गर्नुमा लगानी गरेको अनुभूति खोजिरहेको थिएँ। तर, व्यवस्था फेरिएको अहिले दृष्टिकोण फेर्नु पनि राम्रो हुन सक्छ।
सीमा फैलियो भन्ने कुराले, त्यति नै जम्मा गर्न सकिने ठाउँ बढ्यो भन्ने हो। बारम्बार किनबेचभन्दा, पहिले सीमासम्म जम्मा गर्न सकिएको छ कि छैन जाँच्नु मन पर्छ। त्यो तिरको प्राथमिकता बढी होइन र?
कम्पनीको व्यवस्थामा म्याचिङ योगदान गर्न सकिनेहरूले, सीमा हटाइएकोले थप्न सकिने रकम बढेको हुन सक्छ। सम्बन्धित विभाग वा सञ्चालन व्यवस्थापन संस्थाको साइटमा, अहिलेको सेटिङ एकपटक जाँच्नु पनि राम्रो होला।
अवश्य, यो व्यवस्थाको सामान्य संरचनाको कुरा हो। वास्तविक लागू हुने समय र विस्तृत सर्तहरू, सामेल भएको व्यवस्था र सञ्चालन व्यवस्थापन संस्थाअनुसार फरक हुन्छ। निर्णय गर्दा, अवश्य नयाँ आधिकारिक जानकारी जाँच्नुहोस्।
संक्षेप: जम्मा गर्ने ठाउँ अनौठो ढंगले नजिकै पनि हुन्छ
DC को योगदान सीमा फैलिए पनि, घरायसी बजेटमा फुर्सद नभए सीमासम्म जम्मा गर्न सकिँदैन। अन्ततः, महिनैपिच्छेको घरायसी बजेटमा कति फुर्सद बनाउन सकिन्छ भन्ने कुरा आधार हुन्छ।
मैले स्मार्टफोन शुल्क पुनरावलोकन गर्दा पनि, यस्तै संरचना थियो जस्तो लाग्छ। महिनैपिच्छे स्वचालित रूपमा खर्च हुने पैसा घटाउन सकेमा, त्यति नै जम्मा गर्ने वा लगानी गर्ने ठाउँ बन्छ।
स्विचिङजस्तै महिनैपिच्छे हात चलाउने काभन्दा, स्थिर खर्च पुनरावलोकन गर्नु सजिलो हुन सक्छ। एकपटक पुनरावलोकन गरे, प्रभाव लगातार जारी रहने संरचना भएकोले हो। DC को सीमा जाँचसँगै, महिनैपिच्छेको मोबाइल शुल्क पनि शुल्क सिमुलेशनबाट एकपटक जाँच्नु कस्तो होला?
थिच्दा राकुतेनको लगइन पेज खुल्छ। लगइन गरेपछि क्याम्पेनको विवरण देखिन्छ।
यस लेखमा सम्बद्ध विज्ञापन समावेश छ। यस साइटको लिङ्क मार्फत उत्पादन वा सेवाको लागि आवेदन दिनुभयो भने, हामीले साझेदार कम्पनीबाट प्रतिफल पाउन सक्छौं। साथै, सञ्चालक राकुतेन समूहको कर्मचारी हो र कर्मचारी सिफारिस कार्यक्रम मार्फत प्रतिफल पाउन सक्छ। लेखको सामग्री र मूल्याङ्कन विज्ञापन भए वा नभएको भन्दा फरक रूपमा सञ्चालकको वास्तविक अनुभव र अनुसन्धानमा आधारित रहेर तयार गरिएको हो, तर माथिको सम्बन्ध बुझेर पढ्नुहोला। विस्तृत जानकारीका लागि अस्वीकरण र सम्बद्ध लिङ्क सूचना हेर्नुहोस्। अस्वीकरण र सम्बद्ध लिङ्क सूचना
यस लेखमा मेसिन अनुवाद समावेश छ। आधिकारिक सर्तका लागि राकुतेन मोबाइलको आधिकारिक साइटको बहुभाषी पृष्ठ हेर्नुहोस्।
राकुतेन मोबाइलको सञ्चार क्षेत्र वा सिग्नल अवस्थाको बारेमा चिन्ता भएमा, आधिकारिक सिग्नल सुधार·अनुसन्धान अनुरोध फारम मार्फत सोध्न सकिन्छ।
