Cerita Melakukan Switching Bulanan pada Dana Pensiun Iuran Pasti Tipe Perusahaan (DC), dan Perubahan Kebijakan 2026

Selamat pagi, saya Masakin.

Saat membaca ulang catatan harian lama, saya menemukan sesuatu yang cukup memalukan. Catatan bahwa saya rutin dan rajin mengganti produk investasi dana pensiun iuran pasti tipe perusahaan, atau DC, setiap bulan.

Saat itu, saya menganggap ini sebagai “bukti bahwa saya benar-benar mengelola investasi dengan serius”. Tapi, kalau dilihat kembali sekarang, ada bagian yang membuat saya ragu apakah itu benar-benar ada gunanya.

Karena itu, hari ini saya ingin melihat kembali kebiasaan switching saya saat itu. Sekaligus, saya juga akan merangkum poin-poin perubahan kebijakan yang diberlakukan pada 2026.

Apa Itu Switching?

DC tipe perusahaan memiliki dua jenis operasi yang tampak mirip tapi sebenarnya berbeda. Pertama adalah “perubahan alokasi”. Ini adalah operasi untuk menentukan produk mana yang akan menjadi tujuan iuran yang akan disetorkan ke depannya.

Yang kedua adalah “switching”. Ini merujuk pada operasi memindahkan saldo yang sudah terkumpul dari satu produk ke produk lain. Perbedaannya dengan perubahan alokasi adalah, switching memindahkan sekaligus bagian yang sudah terkumpul dari iuran sebelumnya.

Saat itu, saya memakai rekening DC lewat lembaga administrasi seperti SBI Securities, sesuai sistem di tempat kerja saya. Termasuk matching contribution, saya menyetor jumlah yang cukup besar setiap bulan. Kalau dihitung per tahun, menurut saya jumlahnya mendekati skala kuota investasi rutin NISA.

Untuk investasi rutin jangka panjang, pada dasarnya cukup dengan terus-menerus membeli reksadana indeks tanpa banyak drama. Tapi, saya pada waktu itu berulang kali melakukan switching secara detail, dengan alasan tidak ada biaya penjualan.

Masa Ketika Saya Bolak-Balik antara Saham dan REIT Setiap Bulan

Melihat catatan tahun 2018, saya mengubah alokasi hampir setiap bulan. Di suatu bulan, saya menanggung kerugian belum terealisasi akibat harga saham yang turun. Saya menenangkan diri sendiri dengan kata-kata “jangan terburu-buru, santai saja”.

Bulan berikutnya, karena performa saham Jepang yang kurang bagus, saya mengalihkan sebagian aset yang saya beli ke REIT. Bulan setelahnya lagi, saya mencoba lagi kelas aset yang berbeda.

Kalau dipikir sekarang, ini mungkin adalah contoh khas dari “reaksi terhadap pergerakan harga”. Saya mengerti rasa cemas ketika harga turun, dan keinginan untuk lari ke aset lain. Tapi, melakukannya berulang setiap bulan rasanya sedikit menyimpang dari prinsip dasar investasi jangka panjang.

Apakah Switching Bulanan Itu Benar-Benar Diperlukan?

Di dunia investasi jangka panjang, ada pandangan bahwa jual-beli yang terlalu sering justru menurunkan return. Ini karena terus-menerus membaca momen pasar dianggap sulit, bahkan bagi para profesional.

Saya sendiri melakukan switching setiap bulan. Kalau ditanya apakah hasilnya mengungguli rata-rata pasar, jujur saya tidak yakin. Bisa jadi malah hanya membuang-buang usaha saja.

Meski begitu, ini juga catatan tentang bagaimana diri saya saat itu menghadapi pasar dengan cara saya sendiri. Menurut saya, tidak bisa dikatakan bahwa itu sepenuhnya sia-sia.

Tapi, kalau saya yang sekarang, saya akan menentukan alokasi aset di awal saja. Setelah itu, saya rasa cukup dengan peninjauan ulang sekitar sekali setahun. Rasanya lebih sesuai dengan karakter saya untuk mengamati dengan sabar proses bertambahnya jumlah investasi rutin.

Perubahan pada 2026: Batas Iuran dan Matching Contribution

Mulai dari sini, saya akan membahas bagian yang berubah besar antara saat itu dan sekarang. Sistem DC tipe perusahaan mengalami perubahan besar pada 2026.

Matching contribution sebelumnya memiliki beberapa batasan. Ada aturan bahwa jumlah yang bisa ditambahkan karyawan tidak boleh melebihi jumlah iuran perusahaan. Selain itu, ada juga batas atas bahwa total gabungan dengan iuran perusahaan maksimal 55.000 yen per bulan.

Mulai April 2026, batasan “tidak boleh melebihi jumlah iuran perusahaan” ini dihapuskan. Berapa pun jumlah iuran perusahaan, karyawan kini bisa memakai seluruh selisihnya hingga 55.000 yen per bulan.

Dan masih di tahun 2026 yang sama, kenaikan batas iuran itu sendiri juga direncanakan. Batas atas DC tipe perusahaan diperkirakan akan diperluas dari 55.000 yen menjadi 62.000 yen per bulan. Bersamaan dengan itu, peninjauan ulang batas iDeCo juga direncanakan bergerak dari akhir 2026 hingga 2027.

Batas iuran bagi karyawan yang mengikuti iDeCo juga berbeda tergantung ada atau tidaknya program pensiun perusahaan di tempat kerja. Arahnya, orang yang tidak memiliki pensiun perusahaan lain bisa menyetor hingga 62.000 yen per bulan, sedangkan yang memiliki pensiun perusahaan bisa menyetor hingga “62.000 yen dikurangi jumlah iuran perusahaan”.

Cara Menyikapi Sistem DC Sekarang

Saya di masa itu mencari rasa “benar-benar berinvestasi” lewat switching setiap bulan. Tapi, sekarang setelah sistemnya berubah, mungkin sudah waktunya mengubah sudut pandang.

Batas atas yang diperluas berarti ruang untuk berinvestasi rutin pun bertambah. Dibanding jual-beli yang sering, saya lebih ingin memastikan dulu apakah saya sudah berinvestasi rutin sampai batas atasnya. Menurut saya, itu yang prioritasnya lebih tinggi.

Bagi yang bisa melakukan matching contribution lewat sistem perusahaan, jumlah yang bisa ditambahkan mungkin sudah bertambah sejak batas atasnya dihapuskan. Mungkin ada baiknya sesekali mengecek pengaturan saat ini lewat departemen terkait atau situs lembaga administrasi.

Tentu saja, ini adalah pembahasan tentang mekanisme umum sistemnya. Waktu penerapan sebenarnya serta syarat detailnya berbeda-beda sesuai sistem yang diikuti dan lembaga administrasinya. Saat mengambil keputusan, pastikan cek informasi resmi terbaru.

Rangkuman: Ruang untuk Investasi Rutin Ternyata Bisa Ada di Tempat yang Dekat

Meski batas iuran DC diperluas, kalau keuangan keluarga tidak punya ruang lebih, kita tidak akan bisa berinvestasi rutin sampai batas atasnya. Pada akhirnya, dasarnya adalah seberapa banyak ruang kosong yang bisa kita buat dalam keuangan bulanan.

Saat saya meninjau ulang biaya HP, menurut saya strukturnya juga serupa. Kalau kita bisa mengurangi uang yang otomatis keluar setiap bulan, akan muncul ruang untuk mengalihkan jumlah itu ke investasi rutin.

Dibanding pekerjaan yang harus digerakkan tangan setiap bulan seperti switching, meninjau ulang biaya tetap mungkin lebih mudah. Sebab, begitu ditinjau ulang sekali, efeknya akan terus berlanjut. Sekalian dengan mengecek batas DC, bagaimana kalau sekali-kali juga mengecek biaya HP bulanan lewat simulasi tarif?

Artikel ini mengandung iklan afiliasi. Jika Anda mendaftar produk atau layanan melalui tautan di situs ini, kami mungkin menerima komisi dari perusahaan mitra. Selain itu, pengelola adalah karyawan Rakuten Group dan mungkin menerima imbalan melalui program referral karyawan. Konten dan penilaian artikel dibuat berdasarkan pengalaman nyata dan riset pengelola, terlepas dari ada atau tidaknya iklan, namun kami harap Anda membaca dengan memahami hubungan di atas. Untuk detailnya, silakan lihat Sangkalan & Info Afiliasi. Sangkalan & Info Afiliasi

Artikel ini menggunakan terjemahan mesin. Untuk syarat resmi, silakan cek halaman multibahasa di situs resmi Rakuten Mobile.

Jika Anda memiliki kekhawatiran tentang area jangkauan atau kondisi sinyal Rakuten Mobile, Anda dapat berkonsultasi melalui formulir permintaan perbaikan sinyal resmi.