Xin chào, mình là Masakin.
Trước đây, mình đã viết bài so sánh các dịch vụ “tăng thêm” điểm Rakuten. Trong bài đó, mình chỉ lướt qua rằng đầu tư bằng điểm “cũng có hiệu quả với SPU”. Lần này, mình tách riêng phần đó ra để tìm hiểu sâu hơn.
Hiểu điều kiện trong đầu và thực sự duy trì mua hàng tháng, cảm giác khá khác nhau. Hôm nay mình viết kèm cả cảm nhận thực tế đó.
Kiểm tra điều kiện để đạt SPU +1 lần
Theo trang chính thức của Rakuten Securities, mức cộng thêm SPU tối đa từ đầu tư bằng điểm là +1 lần. Nếu đầu tư bằng điểm vào quỹ đầu tư tổng cộng từ 30.000 yên mỗi tháng trở lên, bạn được +0,5 lần. Cổ phiếu Mỹ, thanh toán bằng yên, cũng tương tự, từ 30.000 yên mỗi tháng trở lên được +0,5 lần. Đáp ứng cả hai, tổng cộng thành +1 lần.
Tiền đề là cần thiết lập gói điểm Rakuten và thiết lập Money Bridge. Vì hai điều này thường chưa hoàn tất ngay khi mở tài khoản, nên bắt đầu bằng việc kiểm tra màn hình thiết lập trước.
Money Bridge dùng để làm gì
Money Bridge là cơ chế liên kết tài khoản Rakuten Bank và Rakuten Securities. Khi liên kết, bạn có thể tự động chuyển tiền vào, ra tài khoản chứng khoán, gọi là sweep.
Ban đầu, mình không hiểu rõ “vì sao cần kết nối ngân hàng với chứng khoán”. Nhưng khi nhìn vào điều kiện SPU, mình mới nhận ra đây là tiền đề của đầu tư bằng điểm. Đây là một thiết lập không nổi bật, nhưng là bước không thể bỏ qua.
Điều mình nhận ra sau khi thử: giới hạn nhận điểm và quy tắc hết hạn
Đáp ứng điều kiện thì được +1 lần. Đến đây thì khá đơn giản. Nhưng sau khi thực sự nhận điểm được vài tháng, mình nhận ra có 2 điểm cần lưu ý.
Trước tiên là giới hạn nhận điểm. Giới hạn là 2.000 điểm mỗi tháng cho phần quỹ đầu tư, 2.000 điểm mỗi tháng cho phần cổ phiếu Mỹ, tổng cộng tối đa 4.000 điểm mỗi tháng. Nếu nghĩ theo hướng hoàn điểm cho số tiền mua 30.000 yên, cảm giác bị chặn ở giới hạn có thể sẽ khó nắm bắt lúc đầu.
Điều thứ hai là thời điểm hết hạn. Điểm được cấp vào khoảng ngày 15 tháng sau, và hết hạn vào ngày cuối tháng kế tiếp của tháng được cấp. Nói cách khác, sau khi nhận, bạn chỉ có thể dùng trong hơn 1 tháng một chút. Nếu để mặc với suy nghĩ “để đó rồi dùng sau”, điểm có thể biến mất lúc nào không biết.
Nhìn nhận số tiền 30.000 yên như thế nào
30.000 yên mỗi tháng cho quỹ đầu tư và 30.000 yên mỗi tháng cho cổ phiếu Mỹ, tổng cộng 60.000 yên mỗi tháng. Bạn cần chuẩn bị số tiền này riêng, ngoài hạn mức tích lũy của NISA mới.
Mình đã xử lý bằng cách phân bổ một phần hạn mức NISA mới mình đã tích lũy từ trước sang sản phẩm đáp ứng điều kiện. Mình không cố gượng ép tìm ra thêm 60.000 yên mới. Nhưng việc đổi sản phẩm cũng có ảnh hưởng từ tỷ giá và phí, nên mình cảm thấy không cần phải đuổi theo điều kiện đến mức phá vỡ lớn phương châm tích lũy hiện tại.
Khi bấm vào, trang đăng nhập Rakuten sẽ mở ra. Đăng nhập xong sẽ thấy nội dung chương trình.
Kết hợp với Rakuten Mobile, Rakuten Card
Trước đây mình cũng đã viết trong bài cách tối đa hóa điểm với Rakuten Mobile × Rakuten Card × Rakuten Securities, SPU phù hợp với cách nghĩ nâng dần bằng kết hợp, hơn là chỉ nhìn vào một dịch vụ riêng lẻ.
Vì hợp đồng Rakuten Mobile cũng có cơ chế thay đổi tỷ lệ SPU, nên nếu kiểm tra điều kiện không chỉ ở chứng khoán mà cả cước điện thoại, bạn sẽ dễ nắm được tỷ lệ hoàn điểm tổng thể hơn.
Nghĩ tách biệt với hạn mức NISA mới
Điều khiến mình hơi vướng ở đây là quan hệ giữa đầu tư bằng điểm và NISA mới. Đầu tư bằng điểm về cơ bản được xử lý trong tài khoản chịu thuế, và mình hiểu đây là hạn mức riêng, khác với hạn mức miễn thuế của NISA mới.
Vì vậy, không phải “đầu tư bằng điểm thì được tính là đã dùng hạn mức NISA mới”. Mình tách biệt hai việc này: tiếp tục tích lũy NISA mới đều đặn, còn đầu tư bằng điểm thì thử trong phạm vi điểm có. Nếu nói về mức độ ưu tiên, mình cảm thấy nên lấp đầy hạn mức NISA mới có lợi ích miễn thuế trước.
Điều cần lưu ý
Cả đầu tư bằng điểm và mua cổ phiếu Mỹ đều là sản phẩm có biến động giá. Không nên nghĩ quá thoải mái vì “đây chỉ là điểm”, mà nên nhớ rằng vừa có khả năng tăng, vừa có khả năng giảm.
Tỷ lệ, điều kiện, giới hạn nhận điểm của SPU có thể được xem lại trong tương lai. Khi thực sự thực hiện, xin nhất định kiểm tra điều kiện mới nhất trên trang chính thức của Rakuten Securities. Nội dung liên quan đến đầu tư ở đây là giới thiệu cơ chế chung, không phải là lời khuyên đầu tư. Đầu tư là tự chịu trách nhiệm.
Tổng kết
Để đạt SPU +1 lần với đầu tư bằng điểm tại Rakuten Securities, điều kiện là thiết lập Money Bridge và đầu tư bằng điểm từ 30.000 yên mỗi tháng trở lên cho cả quỹ đầu tư và cổ phiếu Mỹ. Giới hạn nhận điểm tổng cộng 4.000 điểm mỗi tháng, và thời điểm hết hạn là ngày cuối tháng kế tiếp của tháng được cấp, đây cũng là điều nên nắm rõ.
Điều kiện bản thân nó khá đơn giản, nhưng khi thực sự duy trì hàng tháng, mình cảm thấy chính những chi tiết như giới hạn và hết hạn mới là điểm cần lưu ý. Nếu bạn quan tâm đến vận hành điểm, hãy thử kiểm tra xem tài khoản của mình đã thiết lập gói điểm và Money Bridge chưa.
Khi bấm vào, trang đăng nhập Rakuten sẽ mở ra. Đăng nhập xong sẽ thấy nội dung chương trình.
Bài viết này có chứa quảng cáo liên kết. Nếu bạn đăng ký sản phẩm hoặc dịch vụ qua liên kết trên trang này, chúng tôi có thể nhận được hoa hồng từ đối tác. Ngoài ra, người vận hành trang là nhân viên của Rakuten Group và có thể nhận thù lao qua chương trình giới thiệu nhân viên. Nội dung và đánh giá trong bài được viết dựa trên trải nghiệm thực tế và tìm hiểu của người vận hành, không phụ thuộc vào việc có quảng cáo hay không, nhưng mong bạn đọc với sự hiểu biết về mối quan hệ trên. Chi tiết xem tại phần Miễn trừ trách nhiệm & Tiết lộ liên kết. Miễn trừ trách nhiệm & Tiết lộ liên kết
Bài viết này có sử dụng dịch máy. Vui lòng tham khảo trang đa ngôn ngữ trên website chính thức của Rakuten Mobile để biết điều kiện chính xác.
Nếu bạn có thắc mắc về khu vực phủ sóng hoặc chất lượng tín hiệu của Rakuten Mobile, có thể liên hệ qua mẫu đề nghị khảo sát và cải thiện sóng chính thức.
