안녕하세요, まさきん입니다.
이전에, 라쿠텐 포인트의 “불리기” 계열 서비스를 비교한 글을 썼습니다. 그 안에서, 포인트 투자는 “SPU에도 효과가 있다”고 살짝만 언급했습니다. 이번에는, 그 부분만 따로 떼어내어 깊이 파헤쳐보겠습니다.
조건을 머리로 이해하는 것과, 실제로 매달 구매를 계속하는 것은, 느낌이 꽤 달랐습니다. 오늘은 그 실감까지 담아 적어보겠습니다.
SPU +1배 조건을 확인한다
라쿠텐 증권 공식 사이트에 따르면, 포인트 투자에서의 SPU 상승분은 최대 +1배입니다. 투자신탁을 월 합계 3만엔 이상 포인트 투자하면 +0.5배, 미국 주식(엔화 결제)도 마찬가지로 월 합계 3만엔 이상으로 +0.5배. 둘 다 충족하면, 합계 +1배가 됩니다.
전제로, 라쿠텐 포인트 코스 설정과 머니브릿지(Money Bridge) 설정이 필요합니다. 이 2가지는 계좌를 만든 시점에는 끝나 있지 않은 경우도 많아서, 먼저 설정 화면을 확인하는 것부터 시작됩니다.
머니브릿지는 무엇을 하는 것인가?
머니브릿지는, 라쿠텐 은행과 라쿠텐 증권의 계좌를 연계시키는 구조입니다. 연계하면, 증권 계좌로의 자동 입출금(스윕)이 가능해집니다.
저는 처음에, “왜 은행과 증권을 연결할 필요가 있는가”가 잘 이해되지 않았습니다. 다만, SPU의 조건을 보고서야 비로소, 포인트 투자의 전제 조건이 되어 있다는 것을 알았습니다. 소박한 설정이지만, 건너뛸 수 없는 과정입니다.
해보고 알게 된, 획득 상한과 소멸 규칙
조건을 충족하면 +1배. 여기까지는, 비교적 단순합니다. 다만, 실제로 몇 달간 포인트를 받아보니, 주의점이 2가지 있다는 것을 알았습니다.
먼저 획득 상한입니다. 투자신탁 분은 월 2,000포인트, 미국 주식 분은 월 2,000포인트가 상한으로, 합계해도 월 4,000포인트까지입니다. 3만엔의 구매액에 대한 환원이라는 발상으로 보면, 상한에 막히는 느낌을 처음에는 파악하기 어려울지도 모릅니다.
또 하나는 소멸 시점입니다. 지급은 다음 달 15일경, 소멸은 그 지급된 달의 다음 달 말일이었습니다. 즉, 받은 뒤 쓸 수 있는 기간은 1개월 조금 남짓뿐입니다. “언젠가 쓰자”며 방치하면, 알아차리지 못한 사이에 사라져 있을 가능성이 있습니다.
3만엔이라는 금액, 어떻게 받아들일까
월 3만엔의 투자신탁과 월 3만엔의 미국 주식, 합쳐서 월 6만엔입니다. 이것을 신NISA의 적립 한도와는 별도로 마련해야 합니다.
저는, 원래 적립하고 있던 신NISA 한도의 일부를, 조건에 맞는 상품으로 배분하는 형태로 대응했습니다. 무리하게 새로운 6만엔을 마련한 것은 아닙니다. 다만, 상품 교체에는 환율이나 수수료의 영향도 있으므로, 지금의 적립 방침을 크게 무너뜨릴 만큼까지 조건을 좇을 필요는 없다고 느끼고 있습니다.
라쿠텐 모바일·라쿠텐 카드와의 조합
이전에 라쿠텐 모바일×라쿠텐 카드×라쿠텐 증권으로 포인트를 최대화하는 방법이라는 글에서도 썼지만, SPU는 단일 서비스만으로 보기보다, 조합으로 끌어올리는 발상이 어울립니다.
라쿠텐 모바일 계약으로도 SPU의 배율이 바뀌는 구조가 있으니, 증권뿐 아니라 통신비와 함께 조건을 확인해두면, 전체 환원율을 파악하기 쉬워집니다.
신NISA의 한도와는 별개로 생각한다
여기서 조금 걸렸던 것이, 포인트 투자와 신NISA의 관계입니다. 포인트 투자는 기본적으로 과세 계좌에서의 거래가 되며, 신NISA의 비과세 한도와는 별도의 틀이라고 이해하고 있습니다.
그러니, “포인트 투자를 하면 신NISA의 한도를 쓴 것이 된다”는 것은 아닙니다. 저는, 신NISA의 적립은 적립대로 담담하게 계속하면서, 포인트 투자는 포인트 범위 내에서 시도해본다는 위치로 나누어 생각하고 있습니다. 우선순위로 말하면, 비과세 혜택이 있는 신NISA의 한도를 채우는 쪽이 먼저라고 느끼고 있습니다.
신경 쓰고 싶은 것
포인트 투자도 미국 주식 구매도, 가격 변동이 있는 상품입니다. “포인트니까”라고 너무 가볍게 생각하지 말고, 늘어날 가능성도 줄어들 가능성도 있다는 것은 염두에 두고 싶습니다.
SPU의 배율이나 조건, 획득 상한은 앞으로 재검토될 가능성이 있습니다. 실제로 시도할 때는, 반드시 라쿠텐 증권 공식 사이트에서 최신 조건을 확인해주십시오. 투자에 관한 내용은 일반적인 구조 소개이며, 투자 조언이 아닙니다. 투자는 자기 책임으로 부탁드립니다.
정리
라쿠텐 증권의 포인트 투자에서 SPU +1배를 얻으려면, 머니브릿지 설정 위에 투자신탁·미국 주식 각각 월 3만엔 이상의 포인트 투자가 조건이었습니다. 획득 상한은 합계 월 4,000포인트, 소멸은 지급된 달의 다음 달 말일이라는 타이밍도 짚어두고 싶은 부분입니다.
조건 자체는 단순하지만, 실제로 매달 계속해보니, 상한이나 소멸 같은 세부 사항에 오히려 주의해야 할 포인트가 있다고 느꼈습니다. 포인트 운용에 관심이 있는 분은, 먼저 자신의 계좌에서 코스 설정과 머니브릿지가 되어 있는지, 확인해보시기 바랍니다.
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이 글에는 기계 번역이 포함되어 있습니다. 정확한 조건은 라쿠텐 모바일 공식 사이트의 다국어 페이지에서 확인해 주세요.
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