在账单确定前掌握乐天卡消费额的步骤|不等12日左右的账单确定,用速报邮件和记账App

早上好,我是まさきん。

一到月底,我就会在意这个月的信用卡消费最终落在多少。下个月27日的预计扣款额,也想尽早掌握。这次我试着在不登录乐天e-NAVI的情况下,算出了账单确定前的消费额。把步骤记录在这里。

※本文内容为发布时的信息,最新条件请以官方网站为准。

乐天卡的消费额在确定前能知道到什么程度

先说结论:即使在月底这个时点,也能掌握大致轮廓。用到的材料只有两样:Gmail里收到的刷卡通知邮件,以及同步到会计软件里的信用卡明细。

我想做的,是在月底把两个数字定下来。一个是9月的落点,也就是当月消费额。另一个是10月27日的预计扣款额。

这两个数字的正式值,都要等账单确定才出来。不过月底就有预估的话,行动起来更方便,可以早点考虑往账户里转钱的安排。

乐天卡的扣款额什么时候能知道

先整理一下官方的日程。乐天卡的常见问题里说明,消费按每月月底截止,付款日是次月27日。如果金融机构休息,则顺延到下一个营业日。

能看到账单金额的时间,官方也有写。乐天e-NAVI和乐天卡App的“消费明细”里显示当月账单金额,是在每月12日左右。如果登记了WEB明细服务,12日以后还会收到预定账单金额的通知邮件。

也就是说,从月底到12日左右,是没有官方数字的时期。这大约两周怎么填补,就是这次要讲的内容。

乐天市场的消费是25日截止

这是容易漏看的一点。乐天市场·乐天Pay·乐天旅行的消费,截止日是每月25日。26日到月底的消费,据说会计入隔月27日的账单。

所以“当月消费额”和“次月扣款额”不会完全相同。在月底前后在乐天市场购物的月份,偏差会不会特别容易出现呢。

为什么想不登录会员网站就确认

我把家庭收支的检查交给了AI助手。月底的落点,也想按同样的流程让它算出来。

不过,会员网站需要登录。因为是要输入密码的页面,AI打不开。这是保护卡片信息的机制。本人以外的人不能轻易进入,我觉得反而让人放心。

所以我不是去绕过登录,而是去找别的材料。也就是试试看,只靠已经到手的信息能算到什么程度。

刷卡通知邮件的速报版和确定版有什么不同

第一样材料是刷卡通知邮件。读了乐天卡的使用条款,邮件有两种。

我认为主要区别有两点:到达的速度,以及是否写有消费商户。

速报版在授权时发送。速度快,但据说不写消费商户。普通版则是消费信息到达乐天卡之后才发送,上面会写消费商户。介绍页面上的说明是,确定的明细最快2天后通知。

另外,速报版的定位是可选项。介绍页面上写着,不能只使用速报版。

邮件不是账单

注意事项也值得读一下。介绍页面上有大意如下的记载。

也就是说,把邮件加起来的数字并不是账单金额本身。把它当作算出预估值的材料来对待,比较合适。

也有收不到通知邮件的消费

还要记住一点:光靠邮件并不能捡齐全部消费。介绍页面和条款里列出了不发送邮件的消费。

也就是说,固定支出和小额购物在邮件里追不到。所以稳妥的想法是,只靠邮件的话合计会偏小。填补这个缺口的,就是接下来的记账App明细。

用记账App的同步明细打底

第二样材料是记账App或会计软件的信用卡同步。从这里开始是一般性的说明。同步的规格因App而异,请确认自己所用App的官方说明。

很多记账App会自动导入信用卡的消费明细。和邮件不同,小额消费和固定支出也会列在清单里。所以我觉得合计的底数适合在这边做。

不过,反映出来有时间差。乐天卡方面的说明也是,消费金额出现在明细里通常需要2〜4个营业日。导入到App还要更晚。

我的情况是,月底时会计软件已经追到了2天前的消费。反过来说,最近2天的部分还看不到。

怎么处理反映的延迟,我在每晚让AI检查刷卡消费的机制里也写过。2天以内的延迟按正常范围处理。这次也在这个范围内。

最近2天的部分用速报邮件填补

用来填补剩下最近2天的,是速报版邮件。因为授权时就会发来,比明细更早到手。

我在Gmail里找了月底前2天内收到的速报版,结果是0封。所以我判断这2天没有刷卡消费。

这里要写得谨慎一点。速报为0封,并不能断言消费为零。因为小额消费和持续性付款本来就不在发送对象内。更准确的理解也许是:没有大额购物。

像通信费这样的固定支出,正是邮件里很难追踪的开销。每月金额几乎一样,所以我觉得与其追踪,不如重新审视它的水平本身更有效。

算出确定前消费额的步骤

把流程整理成步骤。我实际做的是1到5。6以后是读了官方说明后补上的确认项。

1. 在记账App里打开目标信用卡的当月明细
2. 确认明细已反映到哪一天的消费
3. 把已反映的部分合计,作为当月消费额的底数
4. 在邮件里搜索未反映期间收到的速报版
5. 如果有速报版,把金额加到底数上
6. 对照确定版邮件和明细,确认没有重复计算
7. 把乐天市场等26日以后的消费,从次月预计扣款额中剔除
8. 给算出的数字标上“预估”并记录下来

我觉得要点在于分清各自的角色。底数用记账App,最近的缺口用速报版。确定版用来核对消费商户。

避免重复计算的看法

同一笔消费会出现在速报版、确定版和明细这3个地方。全部加起来,当然就虚高了。

我的做法是,明细已反映的期间不加邮件。只在明细还没追上的期间才加邮件。按期间划线的话,我想就不容易重复。

当月落点和次月预计扣款额是不同的数字

关于步骤的第7项,再多写一点。这次想算的数字有两个,内容略有不同。

回顾家庭收支的话,按消费的月份来统一比较自然。而准备账户所需要的,是账单的口径。把这两个混在一起,数字对不上就会让人烦恼。

此外,消费信息也可能迟到。官方说明里提到,账单月有时会变成隔月以后。举的例子有公共事业费、加油站和网上的消费。

付款方式也有影响。如果用了分期付款或循环付款,当月消费额和扣款额就不一致。请把本文的步骤理解为:以一次性付款为前提算出的大致轮廓。

账单确定后的核对

算出预估之后的安排,也先定好了。

最终的扣款额,等10月中旬账单确定后,由我自己打开会员网站确认。这一部分保留为由人登录查看。等于把交给AI的范围和自己做的范围分开了。

还定了一件事,就是月底晚上的处理。月底晚上的消费,速报可能之后才到。到了的话,就加到预估上。

按官方的解说文章,12日以后显示的是暂定的确定额。上面写着,最长到当月24日为止,可以调整支付金额。所以在27日之前再看一次,也许更放心。

用乐天卡App和自动语音也能确认

确定后的确认方式,不只有会员网站。官方介绍了以下方法。

• 乐天e-NAVI的“消费明细”
• 乐天卡App的“消费明细”
• 12日以后收到的预定账单金额通知邮件(已登记WEB明细服务时)
• 自动语音专用热线(每月11日到付款日)

乐天卡App的介绍页面上写着,每月12日显示预定账单金额。还能看到调整取消部分后的金额和账单明细。用手机确认的话,App是不是最方便呢。

想在消费后马上知道的话,还有App的通知。介绍页面上说明,消费后马上会收到通知。设置可以在App菜单里“App设置”的“通知”页面进行。

通知邮件的设置方法

邮件的发送设置,按说明是在乐天e-NAVI里进行。设置后,会发到登记的邮箱地址。

只有最初的设置需要登录。设置一次之后,邮件就会自动发来。月底确认不再需要登录,靠的就是这一步准备。

家属卡的处理,介绍页面上也有写。邮件也会发送家属卡的消费,但App通知不包含家属卡。如果想连家人的消费一起掌握,邮件似乎更合适。

常见的失误和陷阱

边查边觉得容易绊倒的地方,列在这里。

• 把速报版、确定版和明细全部相加,导致重复计算
• 把邮件的合计直接当成账单金额
• 忘了小额消费和固定支出不会出现在邮件里
• 没考虑乐天市场等的25日截止,就算出预计扣款额
• 把已取消消费的速报留在预估里
• 只算了预估,确定后不做核对

我觉得特别容易漏看的,是第4点截止日的不同。当月落点和预计扣款额,很容易被看成同一个数字。读了官方说明就会明白,需要分开考虑。

适合的人·不适合的人

这个做法合不合适,我想取决于管理家庭收支的风格。

可能适合的是这样的人。

• 想在月底就知道次月扣款大致金额的人
• 已把信用卡同步到记账App的人
• 把收支检查交给AI或家人,但不想交出密码的人

另一方面,下面这样的人可能不太适合。

• 想知道精确到1日元的金额的人
• 分期付款或循环付款较多,消费额和账单金额偏差大的人
• 分别使用好几张卡,明细分散的人

卡分散的话,核对的工夫会按张数增加。我的感受是,采用把主力卡集中到一张的做法之后,这套步骤会轻松很多。

开始之前要确认的事

• 已在乐天e-NAVI设置刷卡通知邮件的发送
• 已确认是否设置为同时接收速报版
• 已查看记账App的信用卡同步反映到几天前的消费
• 已了解乐天市场·乐天Pay·乐天旅行的消费是25日截止
• 已定好账单确定后在会员网站或App上核对的日子

和每晚检查的分工

以前的文章里,介绍过每晚让AI查看刷卡消费的机制。那是为了发现当天大额支出的机制。

这次的步骤,相当于每月一次的结算。如果说每天的检查是“点”,月底的落点就是“面”的确认。材料是同样的同步明细,但想看的东西不同。

工作中,每日数字和月度结算也是分开处理的。我觉得家庭收支用同样的思路就好:每日发现异常,每月把整体对齐。

在积分方面,掌握消费额也有用。因为像“逢5和0的日子”的机制那样,有些优惠设有月度上限。月中能看到消费额的话,也许更容易考虑哪天买。

常见问题

Q. 乐天卡的扣款额什么时候能知道?

官方说明是,当月账单金额在每月12日左右显示。可以在乐天e-NAVI和乐天卡App的“消费明细”里确认。如果登记了WEB明细服务,12日以后还会收到通知邮件。

Q. 有办法知道确定前的消费额吗?

正式金额需要等确定。不过预估的话,我想是可以算出来的。方法是以记账App的同步明细打底,最近的部分用速报版邮件补上。

Q. 速报版和确定版有什么不同?

按条款,速报版在消费获得授权时发送。普通的通知邮件是在商户的消费信息到达时发送。写有消费商户的是普通版,速报版据说不写。

Q. 可以只接收速报版吗?

介绍页面上写着,不能只使用速报版。速报版的定位是刷卡通知邮件的可选项。以两种都接收为前提来考虑比较好。

Q. 有收不到通知邮件的消费吗?

有。介绍页面上举了不满500日元的消费和公共事业费等持续性消费。海外消费和乐天ETC卡的消费也不在对象内。只靠邮件算合计,可能会偏小。

Q. 月底的消费会在次月27日扣款吗?

普通消费是月底截止,所以基本上在次月27日付款。不过乐天市场·乐天Pay·乐天旅行是25日截止。消费信息迟到的话,也可能计入隔月以后的账单。

Q. 12日左右显示的金额会原样扣款吗?

官方的解说文章里说,12日以后显示的是暂定的确定额。最长到当月24日为止可以调整支付金额。我觉得在付款日之前再看一次比较放心。

Q. 可以让AI查看会员网站吗?

在我的环境里,需要输入密码的页面AI打不开。这是为了安全的机制,所以我认为不要硬闯为好。像邮件和同步明细这样,用已经到手的信息来替代,是不是更现实呢。

参考的官方信息

• 刷卡通知邮件(乐天卡)
• 刷卡通知邮件服务使用条款(乐天卡)
• 关于信用卡消费每月的截止日和付款日(乐天卡 常见问题)
• 想知道本月付款金额的确认方法(乐天卡 常见问题)
• 在网上确认信用卡消费明细和账单金额的方法(乐天卡 常见问题)
• 在App里确认消费明细和账单明细的方法(乐天卡)
• 乐天卡付款金额的确认方法(乐天卡官方理财专栏)

总结

账单金额正式显示,是在每月12日左右。在那之前,可以用记账App的同步明细和通知邮件算出预估。底数用明细来做,最近的缺口用速报版填补。

不过,邮件不是账单。还有截止日的不同和不发送邮件的消费。所以确定后的核对不可缺少。我觉得连这一步在内,才算一套完整的步骤。

月底能看到数字的话,次月的准备也许会轻松一点。看信用卡账单的时候,要不要顺便把每月都会出现的固定支出也看一遍呢。

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