早上好,我是まさきん。
今天讲的是固定支出的调整总是坚持不下去这件事。我每次下决心“把订阅服务全部盘点一遍”,都半途而废。后来把做法切小成“每周只看1份合同”,就转起来了,所以把这套做法写下来。
※本文内容为发布时的信息,最新条件请以官方网站为准。
- 固定支出的调整坚持不下去,也许是因为想一口气全部盘点
- 每周1次、15分钟,只看1份合同,在“保留·降档·停掉”中定一个
- 要看的项目是月费、最后使用日、续约日、解约截止日、替代方案这5个
- 顺序举例是订阅→通信→电·燃气→保险,12周转完一轮
- “停掉”要等在明细里看到下一次没有扣款,才算完成
固定支出的调整为什么坚持不下去
固定支出的调整,第一步往往很沉重。从“先全部写出来”开始的话,光是写就把时间用完了。
我也是这样。本打算把订阅全部盘点一遍,结果中途停了下来。工作量一大,下次再打开就觉得麻烦。
我觉得停下来的原因,与其说是干劲,不如说是工作量的大小。看不到尽头的事情,在忙碌的一周里最先被往后推。我们家双职工、有4个孩子,几乎抽不出整块的时间。
改成每周只看1份合同
于是我把单位缩小了。每周只看1份合同。针对这1份合同,在“保留·降档·停掉”中定一个。
定了,那一周就结束。其他合同再怎么在意,也留到下一周。
改成这个形式之后,调整就转起来了。改变的只是每一次的工作量。 每周1份合同 的话,忙碌的一周大概也够得着。
和盘点那篇文章的分工
整体的推进方法,写在固定支出调整入门里。是从列清单到分类、执行和记录的流程。
那篇文章是“做什么”的地图。这次只聚焦在“怎么坚持”。
已经列好清单的朋友,从上往下一份一份看就可以了。还没列的朋友,我觉得也不必等清单完成。从想到的1份合同开始,清单之后再慢慢补全,也能转起来。
家计调查里没有“固定支出”这个分类
稍微绕个路。固定支出这个词的定位,我用官方统计确认了一下。
总务省统计局的家计调查,是以全国约9千户家庭为对象每月进行的调查。调查的是家庭的收入·支出以及储蓄·负债。
读了用语解说,支出分为“消费支出”和“非消费支出”。消费支出被解释为所谓的生活费。非消费支出,据说是税金、社会保险费等原则上家庭无法自由支配的支出。
而在这份用语解说里,没有出现“固定支出”这个分类。固定支出不是官方的分类,而是管理家庭收支时的叫法。
所以,把哪些算作固定支出,我觉得自己定就好。本文的对象是“有合同、每月或每年自动支付的东西”。因为以合同为单位,和一份一份看的方法应该很合拍吧。
看1份合同时的检查项目
针对1份合同要看的是以下5项。再多的话,15分钟就装不下了。
| 项目 | 看的内容 | 确认地点的例子 |
|---|---|---|
| 月费 | 实际被扣的金额。年付的折算成每月 | 信用卡明细·合同内容页面 |
| 最后使用日 | 最后一次使用是什么时候 | App的记录·登录记录 |
| 续约日 | 下一次自动续约的日期 | 订阅管理页面·合同文件 |
| 解约截止日 | 最晚什么时候办手续才能停掉下一次扣款 | 官方帮助·使用条款 |
| 替代方案 | 免费方案、标准功能或手头别的服务够不够用 | 签约中的其他服务 |
续约日和解约截止日,在官方页面上确认最可靠。消费者厅的资料里,整理了网购最终确认页面上被要求显示的事项:自动续约的说明、解约的方法和条件、提出的期限等。
也就是说,签约的时候这些应该都展示过。只是事后还想不想得起来,是另一回事。国民生活中心也建议仔细确认合同条件、保管好注册信息。
替代方案一栏,可以直接套用找出重复订阅的文章的视角。也就是看同一个用途的箱子里有没有放着别的服务。
“保留·降档·停掉”的判断表
看完5项,就从3个里选1个。把拿不定主意时的参考做成了表。
| 判断 | 符合的情况举例 | 那一周要做的事 |
|---|---|---|
| 保留 | 最近也在用。找不到替代方案 | 只记录续约日就结束 |
| 降档 | 在用,但方案或容量有富余 | 查清换到低档方案或免费方案的方法并办手续 |
| 停掉 | 有一阵子没用了。有替代方案 | 办解约手续,记下下一次扣款日 |
重要的是,“保留”也是堂堂正正的结论。我觉得调整的目的不是削减,而是让自己处在心里认可地付钱的状态,不是吗。
对工作效率有帮助的工具、家人喜欢的服务,保留就好。这和入门那篇里写的“把削减金额和对生活的影响放到天平上衡量”是同一个思路。
最好不要设“待定”这第4个选项。待定一多,就会回到和盘点停滞一样的状态。15分钟里定不下来的合同,先算作“保留”,下一轮再看。
每周1次15分钟的做法
把1次的流程按编号排出来。时间分配只是参考。
- 决定这周要看的1份合同(只要看顺序表的下一行)
- 打开合同内容页面或明细,确认月费和续约日
- 通过记录或自己的记忆,确认最后使用的日子
- 在官方帮助里确认解约或变更的截止日
- 想一想有没有替代方案
- 在“保留·降档·停掉”中选一个
- 需要办手续的,当场办完或定下执行日
- 把结果只记1行就结束
15分钟没做完的话,我觉得就此打住也可以。手续长的合同,把下一周当作“只执行的一周”。
记录1行就够了。大概就是合同名·判断·续约日·下次看的时间。入门那篇里也写过,电子表格的1行就足够。
按合同种类看的官方页面
第2步“打开合同内容页面”有时会让人犯难。按合同种类,把该看的地方做了一般性的整理。
| 合同的种类 | 看的地方 | 在那里确认的事 |
|---|---|---|
| 经由应用商店的订阅 | 设备上的订阅列表·定期购买页面 | 签约中的列表、续约日、有无解约按钮 |
| 在网页上申请的订阅 | 服务的账户页面 | 方案名、下次扣款日、解约步骤 |
| 手机·网络线路 | 运营商的会员页面(My Page) | 方案、附加服务、使用量 |
| 电·燃气 | 运营商的会员页面·抄表单 | 电费方案、使用量、签约容量 |
| 保险 | 合同内容查询页面·保险单 | 保障内容、保费、续约时间 |
页面的名称和位置因运营商而异。所以表格只停留在确认的方向上。实际步骤请在各公司的官方页面上确认。
通信合同,光是看方案、附加服务和使用量这3项,就够1周的量了。有没有留着没在用的附加服务,打开会员页面大多马上就能知道。
通信费是金额容易变大的项目,也许值得拿出整整1周。弄清现在的方案和使用量之后,和其他选择并排比一比怎么样。
在iPhone和Android上确认订阅的步骤
经由应用商店的订阅,可以在设备上看到列表。以下是在官方帮助里确认到的步骤。
iPhone的情况
Apple的支持页面介绍了以下流程。
- 打开“设置”App,轻点用户名
- 轻点“订阅”
- 选择想确认的订阅
- 要停掉的话,轻点“取消订阅”
据说取消按钮有时要往下滚动才出现。没有出现按钮,或者用红字显示已过期时,就是已经解约了。
Android的情况
Google Play的帮助里,是从Google Play的定期购买(订阅)页面确认的流程。选择想解约的订阅,轻点“取消订阅”,然后按屏幕提示操作。
有些App似乎还可以暂停订阅。作为“降档”和“停掉”之间的选项,记住也许用得上。
- Google Play的帮助里写着“即使卸载应用,订阅也不会被取消”
- 国民生活中心也提醒,只删除App并不等于解约
- 列表里没出现的合同,可能是用别的账户或别的途径在付款
12周转完一轮的顺序举例
固定支出的调整,在顺序上也容易犹豫。我把自己设想的顺序举例做成了12周的表。按从省事到费事排列。
| 周 | 要看的合同举例 | 工夫的参考 |
|---|---|---|
| 1 | 有一阵子没打开的App订阅 | 轻 |
| 2 | 视频·音乐流媒体中的1个 | 轻 |
| 3 | 云存储 | 轻(要迁移数据的话就重) |
| 4 | 用运营商代扣支付的东西1个 | 轻 |
| 5 | 手机线路的方案和附加服务 | 中等 |
| 6 | 家人的手机线路 | 中等 |
| 7 | 家里的网络线路 | 中等 |
| 8 | 电费方案 | 中等 |
| 9 | 燃气费方案 | 中等 |
| 10 | 保险1份(只确认合同内容) | 重 |
| 11 | 有年费的服务或信用卡 | 轻 |
| 12 | 核对此前定为“停掉”的合同的明细 | 轻 |
这终究只是例子。合同的数量和内容每个家庭都不同,请调换着用。
把省事的放在前半,理由和入门那篇里的分类一样。那篇里把难度分成A·B·C,写了从A着手。请把这张表看作把那个顺序分配到各周的结果。
12周差不多是3个月。入门那篇里写过,我设了每季度回顾一次的时间点。每周1份合同转12周,那次季度回顾就直接成了下一轮的开始。
像保险这样的大判断,我想1周是定不下来的。第10周只确认合同内容,判断留到别的机会也可以吧。
“停掉”要追到下一次扣款日
选了“停掉”的合同,不要在办手续那天就算结束,这样更放心。
以前写过写了解约完成的订阅还在继续扣费的事。那篇里定下的规则是,把完成的条件设为“下一次扣款日没有扣款”。
Google Play的帮助里说,即使解约,在已付费的期间内仍可使用。还能用的时候,有没有停掉就不容易看出来。
所以每周的记录里,也写上下一次预定扣款日。到第12周,把那个日期和明细对照。国民生活中心也建议每月确认信用卡和运营商代扣的明细。
让人坚持不下去的陷阱
即使改成每周1份合同,也有停下来的契机。举一些一般能想到的。
- 一周想看2份、3份,超过了15分钟
- “待定”越来越多,没决定就往下走
- 想等清单完成之后再开始
- 只把削减的金额当成果,觉得“保留”的那一周很空虚
- 跳过1周之后,想把落下的补回来而集中做
- 没定好下次看哪份合同,当场陷入思考
我实际踩到的,接近第三条。想着全部盘点完再说,结果中途停了。
跳过的那一周,我觉得不用补。只要把顺序表往后挪1周。一轮变成13周,也不会有多大麻烦吧。
适合的人·不适合的人
这个方法合不合适,似乎因情况而异。
适合的是难以抽出整块时间的人。曾经开始盘点又停下来的人,也许也合适。
另一方面,想尽快重整家庭收支的人会觉得慢。因为转一轮大约要3个月。这种情况下,集中抽时间一口气看完可能更快。
合同只有几份的人,似乎也没必要按周切分。一次全部看完就行了。
开始之前要确认的事
- 已在一周的某个时间定好15分钟的时段
- 已决定最先看的1份合同
- 已准备好用1行写结果的地方(表格或备忘)
- 已处于能打开信用卡明细和应用商店订阅列表的状态
- 已决定不设“待定”,在3个里定一个
常见问题
Q. 固定支出的调整按什么顺序进行比较好?
我觉得从省事的开始比较好。表里举了从没在用的订阅开始的例子。之后依次是通信、电·燃气、保险。请根据家庭情况调换。
Q. 15分钟没做完怎么办?
我觉得那一周就此打住也可以。把下一周用来接着看同一份合同就行。硬要做完的话,下一周可能会变得沉重。
Q. 不知道有多少份合同怎么办?
没有清单也能开始。从想到的1份合同看起,清单一点点补上。整体的列清单方法,整理在入门那篇里。
Q. 一直都是“保留”也有意义吗?
我觉得有。光是弄清续约日和解约截止日,就能成为下次判断的材料。如果确认了自己是认可地在付钱,那也是一种结果,不是吗。
Q. 把App删掉,“停掉”就完成了吗?
没有完成。Google Play的帮助里写着,即使卸载,订阅也不会被取消。需要按运营商规定的方法办手续。
Q. 免费试用中的合同应该什么时候看?
不用等轮到,先确认续约日比较放心。Apple的支持页面上有不想续约时的说明。上面写着要在试用结束的24小时以前解约。
Q. 家人名义的合同怎么处理?
当作1份直接放进顺序表里比较好。Apple的支持页面上说明,家人购买的东西要请本人解约。我想在本人的设备上一起确认最快。
Q. 解约出了纠纷找哪里咨询?
国民生活中心介绍的是消费者热线“188”。这是接通最近的消费生活中心等的全国统一号码。
参考的官方信息
- 家计调查(总务省统计局)
- 家计调查 用语解说(总务省统计局)
- 修订版特定商业交易法面向企业的通知·关于最终确认页面(消费者厅)
- 警惕意料之外的“订阅”扣款纠纷!(国民生活中心)
- 订阅 只删除App并不等于解约!(国民生活中心)
- 取消Apple的订阅(Apple 支持)
- 在Google Play取消、暂停、更改订阅(Google Play 帮助)
总结
固定支出的调整坚持不下去的时候,把单位缩小也许有效。不是一口气全部盘点,而是每周只看1份合同。要定的是“保留·降档·停掉”中的一个。
我自己是改成这个形式之后才终于转起来的。改变的只是工作量的大小。
用这周的15分钟,先打开1份合同看看怎么样。每月必付的手机费,我想很适合作为第1份。
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