विदेशी मुद्रामा आधारित बचत बिमाबाट सिकेको कुरा: रद्द गर्दा पाइने फिर्ता रकम 'तिरेको रकमको आधा' मात्र थियो

नमस्ते, म まさきん हुँ।

एकल छँदाको समयमा, म विदेशी मुद्रामा आधारित बचत बिमामा सामेल भएको थिएँ। सम्पत्ति व्यवस्थापन राम्ररी पुनरावलोकन गर्ने समयमा, यो बिमालाई थप प्रिमियम नतिरी जारी राख्ने अवस्थामा परिवर्तन गरें। यसपटक त्यसबेलाको संख्या र बिमासँगको सम्बन्धबारे महसुस भएका कुरा लेख्छु।

सुरुवात भयो सम्पूर्ण सम्पत्ति पुनरावलोकनबाट

घरायसी बजेट र सम्पत्ति एकीकृत रूपमा व्यवस्थापन गर्न थालेपछि, त्यहाँसम्म नदेखेझैं गरिराखेका सम्झौताहरू आँखामा पर्न थाल्छन्। मेरो हकमा यही विदेशी मुद्रा बिमा त्यस्तै थियो।

मासिक रूपमा पैसा कट्ने कुरा थाहा थियो। तर वास्तवमा कति तिरिरहेको छु, र रद्द गरे कति फिर्ता हुन्छ भन्ने कुरा राम्ररी गणना गरेको थिइनँ।

सम्झौताको विवरण र वास्तविक संख्या

मैले लिएको सम्झौता, अवकाश आम्दानी प्रकारको भनिने ब्यौली बिमा थियो। 65 वर्षमा परिपक्व हुने, र मासिक निश्चित रकम डलरमा जम्मा गर्ने खालको थियो।

4 वर्षभन्दा अलि बढी समयसम्म तिरिरहेको नतिजाको रूपमा, रद्द गर्दा पाइने फिर्ता रकम तिरेको रकमको लगभग आधा मात्र थियो। थप प्रिमियम नतिरी जारी राख्ने अवस्थामा परिवर्तन गरी पेन्सनको रूपमा प्राप्त गर्ने विकल्प पनि थियो, तर मासिक प्राप्त हुने रकम एकदमै थोरै थियो, र मूल रकम फिर्ता ल्याउन धेरै वर्ष लाग्ने गणना थियो।

अर्थात्, सम्पत्ति व्यवस्थापनको उत्पादनको रूपमा हेर्दा ठूलो मात्रामा मूल्य घटेको थियो भन्ने हो। बिमाभन्दा बढी, ‘वास्तवमा केही वर्षसम्म फिर्ता नहुने किस्ता तिरिरहेको थिएँ’ भनेर बुझ्दा वास्तविकताको नजिक हुन्छ जस्तो लाग्यो।

यो असफलताबाट पाएको पाठ एउटै हो। ठूलो सम्झौता जति नै हुन्छ, त्यति नै बेवास्ता नगरी नियमित रूपमा पुनरावलोकन गर्नु राम्रो हुन्छ भन्ने कुरा थियो। यही कुरा मासिक सञ्चार शुल्क जस्तो सानो स्थिर खर्चमा पनि लागू हुन सक्छ। अझै राकुतेन मोबाइल प्रयोग नगर्नुभएकाहरूले, शुल्क सिमुलेशन एकपटक प्रयास गर्नु पनि राम्रो हुन सक्छ।

किन सामेल भएँ, फर्केर हेर्दा लाग्ने कुरा

त्यसबेला म एकल थिएँ, र कम्पनीको सुविधा पनि त्यति धेरै व्यापक थिएन। त्यसैले ‘बिमाले सुरक्षा गर्ने’ भन्ने सोचाइ आफैंमा, त्यो समयमा केही हदसम्म तर्कसंगत थियो जस्तो लाग्छ।

तर, सामेल हुनुको कारण चिनजानको व्यक्तिबाटको उत्साहजनक अनुरोध थियो। ‘लाइफ प्लानरको रूपमा सँगसँगै रहनेछु’ भन्ने वाक्यले घचेट्टाएको अंश साँच्चै छ। सम्झौतापछि लगभग कुनै सम्पर्क भएन, र रद्द गर्ने खबर गर्दाको प्रतिक्रिया पनि एकदमै सामान्य थियो।

मानिसहरूसँगको सम्बन्धलाई महत्त्व दिने भावना, र वित्तीय उत्पादन छनोट गर्ने निर्णय, छुट्टै-छुट्टै सोच्नु राम्रो होला। त्यसबेलाको आफूलाई भन्नुपर्दा, यही एक वाक्यमा सबै भनिन्छ।

अहिलेको नीति: बिमा फिर्ता नहुने किसिमको, सम्पत्ति निर्माण छुट्टै सोच्ने

यो अनुभवपछि, अहिले निम्नानुसार व्यवस्थित गरेको छु।

• बिमालाई ‘आकस्मिक अवस्थामा समस्या नपर्ने रकम’ फिर्ता नहुने किसिमले सुरक्षित गर्ने माध्यमको रूपमा मात्र लिने
• सम्पत्ति बढाउने उद्देश्यको सञ्चय, बिमाभन्दा नयाँ NISA जस्तो प्रणालीलाई प्राथमिकता दिने
• कार्यस्थलको सुरक्षा सुविधा जाँच गरी, दोहोरो पर्ने बिमामा सामेल नहुने

बिमा र सम्पत्ति निर्माणलाई एउटै उत्पादनमा मिलाउने कोसिस गर्दा, दुवै अधुरो हुने प्रवृत्ति हुन्छ जस्तो लाग्छ। उद्देश्यअनुसार उत्पादन छुट्टाउँदा, अन्तिममा सरल र बुझ्न सजिलो घरायसी बजेट बन्यो।

बचेको रकमको प्रयोग

रद्द गरेपछि, मासिक लगानीमा राख्न सकिने रकम तयार भयो। यो रकम, बाँकी रहेको ऋण भुक्तानी र सञ्चित लगानीमा बाँडफाँट गरेको छु। बिमाबाहेकको सञ्चय माध्यमको रूपमा, कम्पनी-प्रकार निश्चित योगदान पेन्सन (DC) जस्तो प्रणाली पनि विकल्प बन्न सक्छ जस्तो लाग्छ।

स्थिर खर्च पुनरावलोकनजस्तै, ‘प्रयोग नगरेको जस्तो लागेको पैसा’ पत्ता लगाउनु नै घरायसी बजेट सुधारको पहिलो कदम बन्छ जस्तो लाग्छ। बिमा पनि, सञ्चार शुल्कजत्तिकै नियमित रूपमा पुनरावलोकन गर्नुपर्ने विषय हुन सक्छ।

पछिको कथा: येन कमजोर हुँदाको समयमा रद्द गर्दा, नतिजा फायदाजनक भयो

यो लेखमा लेखिएको पुनरावलोकनपछि, वास्तवमा बाँकी रहेको सम्झौता पनि सबै रद्द गरें। ठ्याक्कै येन कमजोर हुँदै गरेको समयसँग मिल्यो, र अन्तिममा विदेशी मुद्रा दरको फायदासमेत गरी, तिरेको रकमभन्दा बढी फायदाजनक नतिजामा पुग्यो।

तर, यो लक्षित गरेर पाएको नतिजा होइन। रद्द गर्ने समय र येन कमजोर हुनु संयोगले मात्र मिलेको हो। विदेशी मुद्रामा आधारित उत्पादनमा, रद्द गर्ने समयको विदेशी मुद्रा दरअनुसार नतिजा ठूलो मात्रामा फेरिने कुरा फेरि एकपटक महसुस भयो। वास्तवमा, जापानको राष्ट्रिय उपभोक्ता केन्द्र (National Consumer Affairs Center of Japan)ले पनि विदेशी मुद्रामा आधारित जीवन बिमासम्बन्धी सल्लाह बढिरहेको भनी सतर्कता जनाएको देखिन्छ, र विदेशी मुद्रा दर परिवर्तनका कारण प्राप्त हुने रकम अनुमानभन्दा ठूलो मात्रामा फेरिन सक्ने उत्पादन हो भन्ने कुरा, सामान्य जोखिमको रूपमा चिनिएको देखिन्छ।

विदेशी मुद्रा दर अनुकूल भएमा फायदा हुन सक्छ, तर त्यो आफ्नो राम्रो निर्णयका कारण होइन, बजारको समयअनुसार मात्र हो। लम्बो अवधिको बिमा सम्झौतामा विदेशी मुद्रा जोखिम सम्पूर्ण रूपमा राख्नु नै, वास्तवमा उपयुक्त जोखिम लिने तरिका थियो कि थिएन भन्ने कुरा, अझै पनि सोच्न बनाउँछ।

यस्ता व्यक्तिलाई उपयुक्त छ

• विगतमा लिएको बिमाको विवरण, राम्ररी जाँच नगरेका व्यक्ति
• बिमा र सम्पत्ति व्यवस्थापनलाई, एउटै उत्पादनमा मिलाएर सोचिराखेका व्यक्ति
• रद्द गर्ने समय र नाफा-नोक्सान, वास्तविक संख्यामा जाँच्न चाहने व्यक्ति

सारांश

विदेशी मुद्रामा आधारित बचत बिमा पुनरावलोकन गर्दा, रद्द गर्दा पाइने फिर्ता रकम तिरेको रकमको लगभग आधा मात्र हुने वास्तविकतासँग सामना भयो। अन्तिममा येन कमजोर हुँदाको समयसँग मिलेर फायदाजनक नतिजामा पुगें, तर त्यो विदेशी मुद्रा दरअनुसार जुनसुकै दिशामा जान सक्ने कुरा हो जस्तो लाग्छ। बिमा भनेको सुरक्षा हो, सम्पत्ति निर्माण भनेको छुट्टै माध्यम हो भनेर भूमिका छुट्टाएर सोच्न थालेको यही अनुभवका कारण हो।

स्थिर खर्च वा बिमा शुल्क, सम्झौता गरेको समयको निर्णय अहिले पनि सही हुन्छ भन्ने ग्यारन्टी हुँदैन। नियमित रूपमा पुनरावलोकन गर्ने अवसर राख्नु नै, घरायसी बजेटलाई स्वस्थ राख्ने उपाय हो जस्तो लाग्छ।

यस लेखमा सम्बद्ध विज्ञापन समावेश छ। यस साइटको लिङ्क मार्फत उत्पादन वा सेवाको लागि आवेदन दिनुभयो भने, हामीले साझेदार कम्पनीबाट प्रतिफल पाउन सक्छौं। साथै, सञ्चालक राकुतेन समूहको कर्मचारी हो र कर्मचारी सिफारिस कार्यक्रम मार्फत प्रतिफल पाउन सक्छ। लेखको सामग्री र मूल्याङ्कन विज्ञापन भए वा नभएको भन्दा फरक रूपमा सञ्चालकको वास्तविक अनुभव र अनुसन्धानमा आधारित रहेर तयार गरिएको हो, तर माथिको सम्बन्ध बुझेर पढ्नुहोला। विस्तृत जानकारीका लागि अस्वीकरण र सम्बद्ध लिङ्क सूचना हेर्नुहोस्। अस्वीकरण र सम्बद्ध लिङ्क सूचना

यस लेखमा मेसिन अनुवाद समावेश छ। आधिकारिक सर्तका लागि राकुतेन मोबाइलको आधिकारिक साइटको बहुभाषी पृष्ठ हेर्नुहोस्।

राकुतेन मोबाइलको सञ्चार क्षेत्र वा सिग्नल अवस्थाको बारेमा चिन्ता भएमा, आधिकारिक सिग्नल सुधार·अनुसन्धान अनुरोध फारम मार्फत सोध्न सकिन्छ।