早上好，我是まさきん。
积分和里程，到底该集中到一处，还是分散持有？我偶尔会想这个问题。
契机是我自己以前的一段经历。今天想借着那段往事，整理一下现在的想法。
曾经把消费都集中在一张卡上的日子
几年前，为了回老家和旅行方便，我用过一张年费稍高的信用卡。当时它叫”SPG运通卡”。日常消费几乎都集中在这一张卡上。
理由很简单，它和酒店积分体系联动，攒得越多就越容易升到更高等级享受权益。不分散、集中使用，等级带来的好处就越大，这是它的设计逻辑。
连便利店的小额消费，我也尽量都用这张卡结算。这些零散的小额消费积累起来，一年下来其实是一笔不小的金额。
事实上，把一年的消费都集中起来后，我确实获得了住宿升级和其他权益。换算成金额，感觉赚到了将近10万日元。我觉得正是因为集中使用，才达到了这个效果。
当时我给自己的理由是，办这张稍贵的卡只是为了回老家和偶尔奢侈一下。不过回头看看，理由应该不止于此。把消费集中到一张卡本身，或许才是权益能不断累积的关键。
把积分换成里程的经历
还有一段印象深刻的经历。为了年末回老家，我把攒的积分换成了飞机里程。
说实话，兑换手续相当麻烦，查兑换比例和条件也花了不少时间。不过最终机票钱确实省了不少。
这次也让我感受到，正是因为集中攒积分才有这样的效果。如果积分分散在各处，恐怕根本达不到兑换所需的数量。集中持有大概就有这种”攒到一起才有力量”的特性。
另外，当时的SPG运通卡后来改名为万豪旅享家运通卡。现在还有Premium这样的更高级卡种，如今似乎依然定位为高端卡片。据说年费和权益条件比当时有不少变化。感兴趣的朋友，请务必查看最新的官方信息。
集中和分散，各有各的好处
回顾这段经历，我觉得积分和里程的持有方式有两个方向：集中使用，或者分散到多处。
集中的好处是更容易达到高价值的权益门槛。像等级权益、高比例兑换这类机制，往往要攒到一定量才能发挥作用。日常消费越集中，这种效果就越明显。
但集中也有风险。一旦该体系调整规则或改名，价值可能会缩水。实际上，我当时用的那张卡后来也改了名字和规则。集中固然力量大，但也意味着要承受变化带来的全部影响。
如果分散到多个体系，可以缓解这种变化带来的冲击。但相应地，每个体系能攒到的量也会变少，集中时能获得的效果多半会被稀释。
在营销工作中，我也常看到类似的结构。把预算集中投放在一个渠道，效果往往更容易起来。但一旦这个渠道的环境发生变化，就会直接受到冲击。反过来，把预算分散出去，抗风险能力会提高，但每个渠道的效果又容易变得不上不下。积分和里程的持有方式，或许也是同样的结构。
实际判断的标准
写一下我自己的结论。日常消费最好集中到一个信得过的经济圈里。这和是否把主卡集中成一张的话题有些重叠，因为每月持续的固定支出和日常购物，本身就有越集中效果越明显的特性。
在此基础上，只有遇到像大型旅行这类一次性目标时，才考虑其他体系。我觉得这样的分工刚好合适。
把全部押在一处，有人可能会觉得有点不安。但摊得太广，结果往往每一处都不上不下。先定一个主轴，把日常都往那儿靠，我觉得这是比较现实的做法。
说得再具体一点，判断的关键有两点。一是这个体系今后是否不会有大变化，二是日常支出能在多大程度上集中过去。如果这两点都有把握，集中使用应该就很值得。
反过来，如果对这个体系的前景没信心，或者日常支出很难集中过去，就不必勉强合并到一处。半吊子的集中反而可能只承担风险却得不到好处，是最可惜的状态。
乐天经济圈：一个更贴近现在的选择
我当时用的那张卡，是年费偏高的高端卡。不过现在我觉得可以用另一种方式搭出类似的机制，那就是把乐天移动、乐天卡、乐天市场组合起来的乐天经济圈。
把几乎肯定会持续的通信费固定支出交给乐天移动，消费集中到乐天卡上。组合乐天移动×乐天卡×乐天证券让积分回馈最大化的具体方法我在之前的文章里也整理过。光是这样，回馈率就会慢慢累积起来。不用交高额年费也能获得集中的效果，这一点很符合现在的时代。
它不像当年的高端卡那样是”只有部分人才能享受的权益”，而是任何人都能轻松上手的集中策略。还没决定用哪个经济圈的朋友，不妨先从通信费该往哪儿集中开始考虑。想把攒下的积分用来投资的朋友，也可以参考一下手机证券App比较这篇文章。
不妨先用资费模拟看看现在的通信费。
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