어린이 NISA는 2027년 1월부터. 신탁보수 0.00% '제로칸'의 조건 정리

안녕하세요, まさきん입니다.

어린이 NISA가 2027년 1월부터 시작됩니다. 그런 가운데 2026년 10월 1일, SBI증권이 신탁보수 0%의 전용 펀드 “제로칸”을 발표했어요. 저는 네 아이의 아빠라서, 보도자료를 읽고 조건을 정리해 두고 싶어졌습니다.

먼저 말씀드리면, 저는 계좌 개설도 매수도 하지 않았습니다. 이 글은 공식 자료에서 확인할 수 있었던 조건을 나열한 메모예요. 그리고 저는 라쿠텐 그룹에서 일하고 있습니다. 다른 회사 상품이니 평가는 하지 않고 사실만 적어 두겠습니다.

※ 글 공개 시점의 정보입니다. 최신 조건은 공식 사이트에서 확인해 주세요.

어린이 NISA란. 언제부터 시작되나

어린이 NISA는 2027년 1월부터 시작됩니다. 일본증권업협회의 리플릿과 재무성 자료에서 시작 시기를 확인했어요.

다만 “어린이 NISA”는 통칭입니다. 재무성이나 금융청 자료에서는 이 말을 쓰지 않아요. “적립투자한도의 대상 연령 재검토” 같은 표현으로 되어 있습니다.

즉, 완전히 새로운 제도가 생기는 것은 아닌 듯합니다. 지금 NISA의 적립투자한도를 0세부터 쓸 수 있게 하는 개정이라고 이해하고 있어요. 이 글에서는 알기 쉽도록 “어린이 NISA”라고 부르겠습니다.

재무성 홍보지에 따르면, 개정법은 2026년 3월 31일에 성립했습니다. 대강 단계가 아니라 이미 성립된 제도라는 뜻이네요.

어린이 NISA의 제도 조건

제도의 조건을 표로 정리합니다. 출처는 일본증권업협회·재무성·금융청 자료입니다.

대상 상품은 장기 적립·분산 투자에 적합한 일정한 투자신탁입니다. 상장 주식은 살 수 없어요. 성장투자한도도 쓸 수 없다고 리플릿에 나와 있습니다.

개인적으로 신경 쓰인 것은 금융기관을 바꿀 수 없다는 점입니다. 처음에 어디서 여느냐가 그대로 오래 영향을 미쳐요. 이 부분은 서두르지 않고 고르고 싶은 대목일지도 모르겠습니다.

인출 규칙

어린이 NISA에는 인출 제한이 있습니다. 이 점이 성인 NISA와 가장 다른 부분이라고 생각해요.

일본증권업협회 리플릿에서는 원칙적으로 인출에 제한이 있다고 설명합니다. 12세 이후에는 일정한 요건 아래에서 인출할 수 있어요. 요건은 용도가 아이 본인을 위한 것이어야 한다는 것 등입니다.

재무성 자료에는 절차의 흐름도 적혀 있었습니다. 인출할 수 있는 것은 12세 이후이고 아이의 동의가 있는 경우예요. 친권자 등이 신청서를 금융기관에 제출합니다. 용도와 아이의 동의를 보여 주는 서면도 함께 필요합니다.

12세까지는 기본적으로 움직일 수 없는 돈이 됩니다. 중학교 입시 비용에 쓰고 싶은 경우 등은 시기가 맞지 않을 가능성이 있어요. 교육비의 고비가 언제 오는지는 교육비의 “절벽의 해”를 연표로 찾는 방법에 썼습니다. 인출 시기와 겹쳐서 보면 판단하기 쉬울 거예요.

주니어 NISA와의 차이

2023년 말에 끝난 주니어 NISA와 무엇이 다른지도 나란히 놓아 둡니다. SBI증권의 해설 기사에 있는 비교를 바탕으로 했어요.

연간 한도는 작아졌습니다. 한편 보유할 수 있는 상한과 비과세 기간은 넓어졌어요. 금융청 홍보지에서도 비과세 기간은 무기한이라고 설명하고 있었습니다.

제로칸이란

여기부터가 이번 보도자료의 본론입니다. 제로칸은 애칭이고, 정식 명칭은 “SBI 제로 올컨트리 인덱스 펀드”라고 해요. SBI증권이 2026년 10월 1일에 발표했습니다.

이른바 “올칸”과 같은 지수에 연동을 목표로 하는 투자신탁입니다. 마더 펀드를 통해 투자하는 구조로 되어 있어요. 보도자료에서는 어린이 NISA 전용으로 취급한다고 설명합니다. 적립 매수도 어린이 NISA로 한정됩니다.

같은 날 자매 펀드도 발표되었습니다. “SBI 올컨트리”라는 애칭이고, 마더 펀드는 제로칸과 같아요. 신탁보수는 연 0.055%(세금 포함). 이쪽은 성인 NISA에서도 과세 계좌에서도 살 수 있습니다.

신탁보수 0%의 내용

신탁보수 0%라는 숫자는 주석까지 읽어 두고 싶은 부분입니다. 제로인 것은 어디까지나 신탁보수 부분이었어요.

보도자료 주석에는 0.00%의 의미가 정의되어 있습니다. 신탁재산에서 매일 차감되는 운용회사·수탁회사·판매회사에 대한 대가가 제로라는 뜻이에요.

한편 다른 비용은 별도로 듭니다. 감사 보수나 매매 위탁 수수료 등이에요. 이런 비용은 신탁재산에서 간접적으로 부담한다고 주석에 있었습니다. 자세한 내용은 교부 투자설명서에서 확인하는 형태예요.

18세 이후의 취급

18세가 된 뒤의 취급도 보도자료에 적혀 있었습니다. 어린이 NISA에서 보유하던 잔액은 일반 NISA로 이어져요. 그 부분은 신탁보수 0.00% 그대로 계속 보유할 수 있다고 합니다.

다만 제로칸의 적립은 어린이 NISA로 한정됩니다. 18세 이후에도 같은 투자 대상으로 적립을 이어 가고 싶다면, 따로 적립 설정을 하는 형태예요. 그 받침대로 SBI 올컨트리가 안내되어 있었습니다.

올칸 계열 펀드의 신탁보수

같은 지수에 연동을 목표로 하는 펀드를 신탁보수로 나열해 봅니다. 숫자는 각각의 공식 페이지에서 확인할 수 있었던 시점의 것입니다.

제로칸 이외의 3개는 어린이 NISA 전용이 아닙니다. eMAXIS Slim의 숫자는 1년 전 시점의 표시예요. 2026년 10월의 최신 요율은 확인하지 못했습니다.

라쿠텐 플러스 올컨트리에는 보유 잔액에 따른 포인트 환원이 있습니다. 라쿠텐증권 페이지에서는 연 0.017%라고 안내하고 있었어요. 신탁보수 숫자만으로는 다 비교할 수 없는 부분이네요.

숫자를 보고 느낀 것은 차이가 작다는 점입니다. 0.055%와 0.00%의 차이는 잔액 100만 엔에서 연 550엔 정도예요. 그래서 신탁보수만으로 계좌를 정하는 것은 조금 이를지도 모릅니다. 금융기관을 바꿀 수 없다는 점이 영향은 더 클 것 같아요.

각 회사의 어린이 NISA 대응

각 회사의 대응 상황도 공식적으로 확인할 수 있었던 범위에서 나열합니다.

• SBI증권: 계좌 개설 신청은 2026년 10월 시작 예정이라고 자사 기사에서 안내. 아이 명의의 미성년 계좌가 필요하고, 친권자 중 한 명이 SBI증권 계좌를 가지고 있는 것이 조건
• 라쿠텐증권: 어린이 NISA 특설 페이지를 공개. 2027년 1월 시작 예정, 0~17세, 연 60만 엔·합계 600만 엔이라고 설명. 2026년 7월에는 부모와 아이를 위한 스쿨을 도쿄증권거래소에서 개최
• 마쓰이증권: 계좌 개설 예약 접수를 2026년 10월 1일부터 시작할 예정이라고 9월 3일 보도자료에서 발표
• MUFG(미쓰비시UFJ은행, 미쓰비시UFJ e스마트증권 등): 계좌 개설 접수를 2026년 10월에 시작한다고 8월 14일 보도자료에서 발표

라쿠텐증권 특설 페이지에서는 접수 개시일의 기재를 읽어 낼 수 없었습니다. 신탁보수 0%의 전용 펀드에 대해 라쿠텐 그룹 쪽의 발표도 찾지 못했어요. 어디까지나 제가 조사한 시점의 이야기입니다.

공식적으로 확인하지 못한 점

이 부분은 솔직하게 적어 둡니다. 보도자료를 읽어도 알 수 없었던 것이 몇 가지 있었어요.

• 신탁보수 0.00%가 언제까지 이어지는지. 기한도 재검토 조건도 보도자료에는 적혀 있지 않음
• 실질 비용(총경비율)의 숫자. 운용이 시작되기 전이라 실적 값은 아직 없을 것
• 매수 수수료, 신탁재산 유보액, 최저 매수액, 신탁 기간, 분배 방침
• 적립이 아닌 스팟 매수가 가능한지 여부
• SBI증권 이외에서 살 수 있는지 여부
• 취급 개시의 구체적인 날짜(“어린이 NISA의 취급 개시일에 준함”이라고만 되어 있음)
• 부모나 조부모가 자금을 대는 경우 증여세와의 관계에 대한 공식 설명
• 18세 이후에 금융기관을 변경할 수 있는지 여부

특히 0%가 이어지는 기간은 중요한 부분입니다. 영구적이라고도 기간 한정이라고도 명시되어 있지 않았어요. 그래서 “계속 0%“라고 단정하지 않는 편이 좋을 것 같습니다.

투자설명서는 아직 손에 넣지 못했습니다. 공개되면 신탁보수와 약관 변경 항목을 읽을 생각이에요.

계좌 개설까지의 순서

아직 신청은 하지 않았지만, 제가 생각하고 있는 순서를 적어 둡니다. 결과가 아니라 준비의 순서예요.

1. 일본증권업협회 리플릿에서 제도의 조건을 읽는다
2. 인출 제한을 고려해서 언제 쓸 돈인지를 정한다
3. 아이 본인에게 귀속되는 자금인지 정리한다
4. 금융기관을 변경할 수 없다는 전제로 개설할 곳의 후보를 비교한다
5. 제로칸을 검토한다면 투자설명서 공개를 기다려 비용 전체를 확인한다
6. 친권자 계좌가 필요한지 등 각 회사의 조건을 공식 페이지에서 확인한다
7. 신청에 필요한 서류를 각 회사의 안내에서 확인한다

자금의 출처는 헷갈리기 쉬운 부분이라고 생각합니다. 리플릿에서는 아이 본인에게 귀속되는 자금으로 한정한다고 되어 있어요. 증여세와의 관계는 공식 자료에서 설명을 찾지 못했습니다. 금액이 커지는 경우에는 세무서나 세무사에게 확인하는 것이 안심이에요.

적립의 재원을 어떻게 만들 것인가 하는 이야기도 있습니다. 저의 경우에는 고정비를 낮춘 만큼을 적립으로 돌려 왔어요. 그때의 흐름은 스마트폰 요금을 월 8,000엔 낮춰 신NISA로 돌린 이야기에 썼습니다. 통신비는 매달 나가는 돈이라, 한 번 낮추면 효과가 이어지기 쉽네요.

흔한 실수와 함정

조건을 정리하면서 걸려 넘어지기 쉽겠다고 느낀 점을 정리합니다.

• “신탁보수 0%“를 “비용이 완전히 제로”로 받아들인다
• 0%가 18세 이후의 새로운 적립에도 이어진다고 믿어 버린다
• 12세 이전에 쓸 예정인 돈을 넣어 버린다
• 금융기관을 변경할 수 없다는 것을 모른 채 상품 하나만 보고 개설할 곳을 정한다
• 부모의 돈과 아이의 돈을 나누지 않고 매수 자금으로 쓴다
• “어린이 NISA”를 정식 제도명이라고 생각해서 공식 자료를 찾지 못한다

재무성이나 금융청 자료는 “적립투자한도”라는 말로 찾으면 찾기 쉽습니다. 성인 NISA와의 순서도 고민할 부분이에요. 저의 적립 관련 이야기는 라쿠텐증권 포인트 투자 기록에도 썼습니다.

시작하기 전에 확인할 것

• 제도의 시작은 2027년 1월이고 대상은 0~17세라는 것을 확인했다
• 연간 투자 한도는 60만 엔, 비과세로 보유할 수 있는 상한은 600만 엔이라는 것을 확인했다
• 12세까지는 원칙적으로 인출할 수 없다는 것을 이해했다
• 요건을 충족하지 않는 인출은 과세되고 계좌도 폐지된다는 것을 이해했다
• 매수 자금이 아이 본인에게 귀속되는 것인지 정리했다
• 금융기관을 변경할 수 없다는 전제로 개설할 곳을 비교했다
• 제로칸의 신탁보수 이외의 비용을 투자설명서에서 확인할 계획을 세웠다
• 0.00%의 기한이 공식적으로 명시되어 있지 않다는 것을 파악했다

자주 묻는 질문

Q. 어린이 NISA는 언제부터 시작되나요?

2027년 1월부터입니다. 일본증권업협회 리플릿과 재무성 자료에서 확인했어요. 계좌 개설 접수는 2026년 10월부터 시작하는 회사가 나오고 있습니다.

Q. 어린이 NISA는 정식 제도명인가요?

통칭입니다. 재무성이나 금융청 자료에서는 적립투자한도의 대상 연령 재검토로 설명되어 있어요. 새로운 제도라기보다 지금의 NISA를 0세까지 넓히는 개정이라고 생각하면 이해하기 쉬울 거예요.

Q. 제로칸은 언제부터 살 수 있나요?

설정일은 2026년 11월 17일입니다. 취급 개시일은 “어린이 NISA의 취급 개시일에 준함”이라고 되어 있어요. 구체적인 날짜는 보도자료에서 확인하지 못했습니다.

Q. 신탁보수가 0%면 비용이 전혀 들지 않나요?

듭니다. 감사 보수나 매매 위탁 수수료 등은 신탁재산에서 간접적으로 부담해요. 실질 비용의 숫자는 운용이 시작된 뒤에 운용보고서 등에서 확인하는 형태가 될 것 같습니다.

Q. 신탁보수 0%는 언제까지 이어지나요?

보도자료에는 기한도 재검토 조건도 적혀 있지 않았습니다. 18세 이후에도 보유분은 0.00% 그대로 가질 수 있다는 설명은 있어요. 다만 영구적인지에 대한 명시는 없습니다. 투자설명서에서 확인이 필요합니다.

Q. 18세가 되면 어떻게 되나요?

제도상으로는 18세 이상의 NISA로 자동으로 넘어갑니다. 특별한 절차는 필요 없다고 되어 있어요. 제로칸은 계속 보유할 수 있지만, 새로운 적립은 할 수 없다는 취지의 설명이었습니다.

Q. 도중에 돈을 인출할 수 있나요?

원칙적으로 인출에는 제한이 있습니다. 12세 이후에는 아이를 위한 용도이고 아이가 동의하는 경우 등에 가능해요. 요건을 충족하지 않으면 과세된 뒤 계좌가 폐지됩니다.

참고한 공식 정보

• SBI홀딩스|뉴스 릴리스(2026년 10월 1일)
• SBI증권|제로칸 취급 보도자료(PR TIMES)
• SBI증권|어린이 NISA 해설 기사(2026년 9월 10일)
• SBI증권|어린이 NISA와 주니어 NISA 비교 기사
• 일본증권업협회|18세 미만 NISA 리플릿
• 재무성|NISA 적립투자한도 확충에 관한 자료
• 재무성|홍보지 파이낸스 레이와 8년도 세제 개정
• 금융청|액세스 FSA 2026년 2월호
• 금융청|레이와 8년도 세제 개정 자료
• 라쿠텐증권|어린이 NISA 특설 페이지
• 라쿠텐증권|라쿠텐 플러스 시리즈
• 라쿠텐투신투자고문|라쿠텐 플러스 올컨트리 주식 인덱스 펀드
• 라쿠텐증권|부모와 아이가 함께 배우는 자산 형성 스쿨 보도자료
• 미쓰비시UFJ 애셋 매니지먼트|eMAXIS Slim 전세계주식(올 컨트리)
• 마쓰이증권|보도자료(2026년 9월 3일)
• 미쓰비시UFJ e스마트증권|보도자료(2026년 8월 14일)

정리

어린이 NISA는 2027년 1월부터 시작됩니다. 0~17세가 대상이고, 연 60만 엔·합계 600만 엔까지 쓸 수 있어요. 12세까지는 원칙적으로 인출할 수 없고, 금융기관도 바꿀 수 없습니다.

제로칸은 어린이 NISA 전용이고 신탁보수가 연 0.00%인 펀드입니다. 다만 0%의 기한이나 실질 비용은 공식적으로 아직 확인하지 못했어요. 투자설명서가 나온 뒤에 다시 읽어 보는 것이 좋을 것 같습니다.

우선은 조건을 나열하는 데까지 해 본 메모였습니다. 궁금하신 분은 공식 자료를 한번 들여다봐 주세요.

아이의 적립을 생각한다면, 재원이 되는 고정비도 함께 살펴 두면 편할지도 모릅니다. 스마트폰 요금은 점검하기 쉬운 항목 중 하나예요.

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