早上好,我是まさきん。
在 iDeCo 的基金转换上,我发现了一处确认疏漏。我在上一篇文章里写过“黄金和日本国内REIT这2只商品,已经整理完毕”。可是到画面上一核对,黄金那只商品其实还在。这篇既是更正,也顺便把申请之后的确认方法记下来。
※本文为发布时的信息,最新条件请以官方网站为准。
- 确认 iDeCo 基金转换是否成功,要同时看持仓一览和订单记录
- 笔记或报告里的“已整理”,并不能证明你真的提交了申请
- 结果不会马上反映,卖出和买入在不同的日子成交之后,余额才会变化
- 撤销的截止时间是营业日的 上午10点 ,根据申请的时刻不同,截止日是当天或下一个营业日
- 确认的时机分成申请后立刻、下一个营业日、成交之后这3次,就不容易漏看
对上一篇文章的更正
先做更正。我在10月4日的文章里写了黄金和日本国内REIT已经整理完毕。其中关于黄金这只商品的说法,是不正确的。
对象是我在乐天证券的 iDeCo 里持有的黄金(有汇率对冲)商品。我手头的笔记上写着“9月已整理、持仓为零”。我就原样把它写进了文章。
实际打开画面一看,情况完全不同。9月的转换订单,在记录里根本不存在。黄金的余额也原封不动地留着。
也就是说,事情停在了“我以为自己申请了”这一步。对读过那篇文章的各位,我传达了不准确的内容,非常抱歉。
为什么会认定“已经办完了”
原因很简单。我只看了汇总笔记里的数字,就判断已经办完了,并没有到实际的画面上去核对。
笔记是自己事后写的。写的到底是计划,还是结果?时间一长,连自己都分不清了。
用工作来打比方,就是只看仪表盘上的数字、没去看原始数据的状态。汇总很方便,但它和原始记录是两回事。这次我恰恰跳过了这一步。
笔记、持仓一览、订单记录各能看出什么
可以用来确认的东西有3样,每一样能看出的内容都不一样。
| 看什么 | 能知道的 | 不能知道的 |
|---|---|---|
| 自己的笔记、汇总报告 | 当时自己是怎么想的 | 申请是否真的被受理 |
| 持仓一览(资产余额) | 现在持有什么、持有多少 | 有没有申请中的订单、是什么时候变动的 |
| 相当于订单查询、交易记录的画面 | 有没有申请及其日期、是否已成交 | 当前余额的全貌 |
我之所以出错,是因为只凭第1行就下了判断。第2行和第3行都是实际的记录。不过,有些场合只看其中一个是不够的。
比如刚申请完的时候。去看持仓一览,余额还没有动。只看这里的话,很容易误以为“没申请成功”。反过来,只看记录,也看不出余额是否已经变成零。
所以两边都要看。用记录确认“申请存在”,用持仓一览确认“余额动了”。就是这两步。
另外,画面的正式名称我没能在官方页面上确认到。本文里就写作“持仓一览”和“相当于订单记录的画面”。实际的叫法,请在登录后的画面上查看。
基金转换什么时候反映
“什么时候反映”也是我自己在意的地方。先说结论:申请当天是不会反映的。
卖出和买入是在不同的日子进行的。乐天证券的手续页面上写着,由于卖出日和买入日不同,转换完成需要一定的天数。
具体是几个营业日,官方页面上没有写。根据 JIS&T 的常见问题,成交日可以在申请时的画面上确认,也就是名为“转换买入商品选择”的那个画面。
把流程排出来,是下面这样。
| 阶段 | 发生的事 | 在持仓一览里的样子 |
|---|---|---|
| 申请 | 把卖出和买入作为一组提交 | 余额还没有变化 |
| 受理截止(营业日上午10点) | 当天受理的部分确定下来 | 余额还没有变化 |
| 卖出成交 | 要卖的商品被卖出 | 卖出商品的余额减少 |
| 买入成交 | 用卖出所得的资金买入新商品 | 新商品的余额增加 |
我特意没有加“天数”这一列。因为它会随商品的组合而变化。画面上显示的日期也只是参考信息,据说会因市场情况而有所偏差。
在自己的申请画面上看预定日期,我觉得这是最可靠的。
申请后确认的3个时机
吸取这次的教训,我把确认的时机定为3次。
| 时机 | 看哪里 | 确认什么 |
|---|---|---|
| 申请后立刻 | 申请完成的画面 | 有没有出现受理编号、预定的成交日是哪天 |
| 下一个营业日 | 相当于订单记录的画面 | 申请是否作为记录留了下来 |
| 预定成交日之后 | 持仓一览和记录两边 | 卖出的商品是否归零、买入的商品是否增加 |
第1次当场就能做完。第2次和第3次容易忘。所以我决定把它们写进日历。
9月的我,这3次一次都没做。哪怕看过1次,也应该能发现问题。
确认的步骤
实际核对时的步骤,按编号列出来。
- 登录乐天证券,打开“确定缴费年金”的页面
- 在持仓一览里,查看自以为已经整理掉的商品的余额
- 如果余额还在,就打开相当于订单记录的画面
- 查找对应的时期里有没有转换申请
- 如果有申请,就看预定的成交日和状态
- 如果没有申请,就判断为手续还没办
- 把笔记和报告里的记述,按画面上的内容改过来
我觉得第2步和第4步两个都做很重要。就我的情况来说,第2步发现余额还在,第4步发现9月没有订单,原因就清楚了。
第7步看着不起眼,其实很管用。不改笔记的话,下次再看还会犯同样的想当然。
发现之后做了什么
发现之后,我自己在画面上操作,重新提交了申请。这是10月上旬的事。
内容是把黄金(有汇率对冲)的全部金额转出去的一笔转换。转入的对象,我选了乐天Plus全球股票指数基金(楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド)。
这一次,我确认到了申请完成的画面上出现受理编号为止,编号也记了下来。和9月的区别就在这里。
成交预定在申请后的数个营业日之后。写这篇文章的时候,还没有成交。成交之后,我打算再确认一次持仓是否已经归零。
这是从黄金换到股票
补充一点。黄金和全球股票是内容完全不同的商品。我并不是把资金挪到了一只作用相同的商品上。
管理费用(含信托报酬)的比较,整理在上一篇文章的表格里。成本上确实有差距。不过,价格波动的性质也会随之改变。这是我对自己资产配置的判断,并不是在推荐特定的商品。信托报酬可能会变动,最新的数字请在商品页面上查看。
可以撤销到什么时候
申请之后才发现“还是搞错了”的情况,我想也是有的。撤销的规则,我又在 JIS&T 的常见问题里确认了一遍。上面写着,只要在截止时刻之内,就可以撤销转换。
| 申请的时刻 | 可撤销的期限 |
|---|---|
| 营业日上午10点之前 | 当天上午10点之前 |
| 营业日上午10点以后 | 下一个营业日上午10点之前 |
过了截止时间,就不能撤销了。
所以,申请后立刻做的那次确认,最好赶在撤销截止之前完成。如果要发现内容上的错误,这个时间段就是最后的机会。
如果在晚上申请,截止时间就是下一个营业日的上午10点。早上那段时间有没有余裕重新检查一遍?在申请之前先想好,也许就不用手忙脚乱了。
其他商品这次没有动
这次动的只有黄金这1只商品。全美股票、全球股票、海外REIT都维持原样。
这些要不要转,我会另行判断。思路和上一篇文章里写的一样:先定好资产配置,然后再选商品,就是这个顺序。
决定不着急,也有这次教训的原因。先把1件事从头到尾确认清楚。等亲眼看到成交和余额之后,再往下走。
就“一直放着没管、还自以为办好了”这一点来说,固定支出也差不多。“自以为已经重新选过”的手机话费,打开账单一看,往往还是很久以前的套餐。
改变了记录的方式
为了防止再犯,我决定改变笔记的写法。要改的有3点。
- 把“计划”“已申请”“已成交”用不同的词分开写
- 只有在记下了受理编号的时候,才写“已申请”
- 把预定的成交日写进日历
以前只有“已整理”这一句话。这个词读成哪个阶段都说得通。只要把阶段分成3个,含糊的地方应该就会少很多。
我的感受是,关键在于事先定好写“已完成”的条件。有受理编号,才算已申请。在持仓一览里看到零,才算已成交。只要条件和画面挂上钩,想当然就不容易混进来。
受理编号本身,我不会写在这里。记录的地方,也是一份不给别人看的笔记。
常见的失误与陷阱
把这次的事,以及查资料时注意到的几点列出来。
- 相信笔记里的“已完成”,不去打开画面
- 进到了确认画面,却没按最后的按钮就关掉了
- 申请后看到余额没变,就认定是失败了
- 只看持仓一览,不看有没有申请中的订单
- 没记下预定的成交日,不知道该什么时候去确认
- 只办了转换,忘了更改缴费的配置比例
- 不知道撤销的截止时间,以为之后还能改就提交了申请
第1条就是我犯的错。第2条是不是我9月那次的原因,我还没能弄清楚。不过,这种情况似乎确实存在。因为确认画面和完成画面,有时候长得很像。
第6条在上一篇文章里也写过。做了转换,每月缴费买入的商品并不会跟着变。即使余额变成了零,缴费也可能继续买入那只商品。
开始之前要确认的事
- 在持仓一览里看过自以为已整理的商品的余额
- 在相当于订单记录的画面上看过有没有申请及其日期
- 分清了笔记里的「已完成」是计划还是已申请
- 在申请完成的画面上记下了受理编号
- 在申请画面上确认了预定的成交日,并写进了日历
- 理解了营业日上午10点的撤销截止时间
- 定好了成交之后再看一次持仓一览的日子
- 看过缴费的配置比例里有没有留着已卖出的商品
常见问题
Q. 怎样确认 iDeCo 的基金转换有没有办成?
持仓一览和相当于订单记录的画面,两边都要看。用记录确认有没有申请,用持仓一览确认余额有没有变动。只看一边的话,很难分清是申请中还是根本没申请。
Q. 基金转换什么时候反映?
申请当天不会反映。卖出和买入在不同的日子成交,之后才会体现在余额上。具体的天数因商品而异,请看申请画面上显示的预定成交日。
Q. 刚申请完余额没有变化,是失败了吗?
光凭这一点无法判断。因为在卖出成交之前,余额都保持原样。我觉得应该先到相当于订单记录的画面上,看看申请有没有被记录下来。
Q. 如果转换没有办成,该怎么办?
如果记录里没有申请,就可以认为手续没有办。这种情况下需要重新申请。我这次也是重新提交了一遍。
Q. 基金转换可以撤销吗?
在截止时刻之前可以撤销。营业日上午10点之前提交的申请,可撤销到当天上午10点。上午10点以后提交的申请,则可撤销到下一个营业日的上午10点。
Q. 申请的时候要记下哪些东西?
我现在会记下受理编号和预定的成交日。卖出的商品和买入的商品的名称,也一并记在笔记里。之后和记录对照的时候用得上。
Q. 乐天证券的 iDeCo 画面从哪里打开?
登录乐天证券,打开“确定缴费年金”。转换的申请,是从“订单”进入“持有商品的调换”这样的流程。中途会跳转到 JIS&T 公司的画面。如果没有证券账户,官方的指引是直接登录 JIS&T 的网站。
Q. 重新办一次,会收手续费吗?
JIS&T 的常见问题里写着,手续本身不收手续费。次数也是不限次数。不过,有些商品可能会收取信托财产留存额等费用。
参考的官方信息
总结
iDeCo 的基金转换,有时候会停在“我以为自己申请了”这一步。我就是这样。笔记里的“已整理”,并不能成为申请过的证据。
要核对的地方有2处:持仓一览,以及相当于订单记录的画面。申请后立刻记下受理编号,把预定的成交日写进日历。光是做到这些,应该就能避免同样的失误。
我那笔黄金,现在正在等待成交。成交之后,我会再看一次持仓是否已经归零。企业型DC那时候的反省,我写在了回顾企业型DC基金转换的文章里。
这里写的是我自己的确认记录,并不是在推荐特定的商品。不妨先把持仓一览打开看一次,怎么样?
把“应该已经办完了”拿到画面上核实的做法,对通信费也适用。现在的话费套餐,也请对着账单看一次。
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